Другие отметки на обороте векселя
Выданному/трассированному (дата) в (место составления) (кем) приказу (кого) на (кого, для переводного векселя) платежом (срок платежа). Присоединил (наименование индоссанта).
Лицевая сторона аллонжа стала в свое время следствием желания избежать следующего вида мошенничеств - аллонж без лицевой стороны просто отрезался, на чистой стороне оформлялся подложный вексель, который с подлинными подписями на обороте и пускался в оборот.
Аллонж присоединяется к векселю слева или снизу. При присоединении соответственно правый/верхний край оборотной стороны аллонжа заходит на левый/нижний край лицевой стороны векселя. На месте склеивания должна быть проставлена печать лица, приклеивающего аллонж.
Печать должна захватывать и аллонж, и вексель.
На оборотной стороне продолжаются индоссаменты. При этом первый индоссамент начинается на обороте векселя ("Платите приказу (наименование)", а заканчивался на аллонже "(наименование), подпись".
Следующий аллонж присоединяется к предыдущему по тем же правилам.
Наличие лицевой стороны у аллонжа порождено практикой для защиты от следующего мошенничества. Если у аллонжа имеется чистая сторона, то, отрезав его, можно оформить подложный вексель и пустить его в оборот с подлинными подписями под индоссаментами.
Другие отметки на обороте векселя
а) Назначение посредников. Назначение посредника для акцепта или платежа дается за подписью индоссанта при индоссаменте или отдельно: "Посредник в акцепте/платеже (наименование), подпись".
б) Аваль. Дается на лицевой или оборотной стороне: "Аваль за (наименование) (в размере), подпись".
Аваль.
Помимо индоссамента, выполняющего и гарантийную функцию, существует особо предназначенный для этой цели институт вексельного права - вексельное поручительство, или аваль (ст. 30-32 ЕВЗ). Любое лицо, обладающее векселеспособностью, посредством аваля может дать поручиться за любое обязанное по векселю лицо, будь то главный должник или второстепенный.
Причем как в части вексельной суммы, так и полностью. Такое обеспечение платежа по векселю называется авалем и дается просто подписью авалиста на лицевой стороне векселя, которая может сопровождаться словами Считать за аваль.
Считается, что аваль дан за векселедателя, если авалистом не указано иное лицо. Помимо самого векселя, аваль может быть дан на добавочном листе и даже на отдельном листе, это допустимое отступление действующего Положения от ЕВЗ [1].
В последнем случае должно быть указано место выдачи аваля. Также следует указать реквизиты векселя и, возможно, вневексельные реквизиты, позволяющие однозначно отождествить документ. Аваль может находиться и на копии или каком-либо экземпляре векселя, отсутствуя на первом. Аваль может быть дан в любой момент времени, как до истечения срока векселя, так и после.
Местоположение аваля для этой цели роли не играет, за кого из должников дан аваль следует только из содержания этой надписи.
Отвечает авалист по векселю так же, как и лицо, за которое дан аваль. Причем и в том случае, если обязательство этого лица окажется недействительным (например, подделана подпись). Только в одном случае авалист будет избавлен от ответственности - если причиной недействительности обязательства лица, за которое он поручился, явится дефект формы.
Отсюда следует, что авалист не может предъявить вексельному кредитору возражения, которые мог бы выставить должник.
Положения, в которых находятся авалисты главного вексельного должника и второстепенного, различны. Так как для наступления ответственности второстепенного должника, за которого дан аваль, требуется протест (ст.53), то и ответственность его авалиста наступает лишь после совершения этого акта. Далее со стороны векселедержателя каких-либо дополнительных действий, связанных уже с предъявлением векселя к платежу или, тем более, с доказательством отказа в платеже второстепенного должника, не требуется.
Второстепенный должник и его авалист несут солидарную ответственность (ст. 47).
Для предъявления иска к авалисту главного должника, как и в отношении последнего, не требуется протеста. Авалист с момента выдачи аваля отвечает так же, как и главный должник, неся тем самым с ним солидарную ответственность (ст.32).
Вексельное право не дает определения солидарной ответственности, здесь, как и в некоторых других случаях, оно опирается на право гражданское (Ст. 322-325 ГК РФ). Из действующего определения следует, что вексель может быть предъявлен авалисту и к платежу, без предварительного предъявления должнику, и, следовательно, опротестован в случае отказа. Аваль за главного должника, таким образом, есть совершенно самостоятельное обязательство.
Авалист оказывается в положении одного из векселедателей. Однако заметим, что последние выводы (о предъявлении и протесте) все же спорны.
Среди специалистов нет единой точки зрения. Эта проблема поднималась еще в старь [46], однако и поныне требуется разъяснение, данное надлежащим образом.
Проблемы не возникает в случае подробного указания места платежа, не совпадающего с местом нахождения авалиста, или назначения особого плательщика.
Оплатив вексель, авалист получает все вытекающие из него права, оказываясь тем самым в положении законного векселедержателя (ст.47).
Хотя аваль и призван усилить привлекательность данного векселя, может случиться и обратное. В самом деле, посмотрим с другой стороны -если за должника дают аваль, может быть, его кредитоспособность под сомнением? Поэтому бывает целесообразным вместо явного вексельного поручительства прибегнуть к т.н. скрытому поручительству, а именно, выступить в качестве одного из векселедателей или первого векселеприобретателя.
В последнем случае вексель просто остается у векселедателя с бланком ремитента. Таким образом, истинный характер отношений векселедателя и поручителя остается скрытым, но в векселе появляется еще одно обязанное лицо.
Другое соображение состоит в том, что поручителю не всегда удобно быть в положении плательщика (если принять его как полностью солидарного с должником, см. выше).
Предъявление векселя к акцепту и платежу. Протест.
Для владельца переводного векселя особое значение имеет возможность его предъявления до срока платежа плательщику для акцепта, который в случае принятия векселя к оплате должен поставить свою подпись на лицевой стороне векселя. Акцепт означает принятие обязательства заплатить по векселю, что дает векселедержателю право прямого иска против акцептанта, и таким образом, дополнительно позволяет заранее прощупать состоятельность последнего, если в ней нет уверенности. Как и все обязательства в векселе, акцепт есть одностороннее, безусловное и абстрактное
Следует помнить, что векселя, подлежащие оплате в определенный срок после предъявления, должны быть предъявлены к акцепту в течение года со дня выдачи, если векселедателем или индоссантами не оговорено иное. Причем векселедатель может назначить любой другой срок, а индоссанты могут его лишь сократить.
За плательщиком предусмотрено право потребовать, чтобы вексель был ему вторично предъявлен для акцепта на следующий день, однако он не может потребовать оставить вексель ему для этого. Акцепт должен быть датирован плательщиком днем предъявления.
Плательщик может ограничить акцепт частью суммы, однако не допускается никаких других ограничений и условий, иначе это равносильно отказу в акцепте.
К платежу вексель должен быть предъявлен в день оплаты, либо в течение двух следующих рабочих дней. Плательщик не может требовать от векселедержателя, чтобы тот принял платеж до срока.
Если вексель не предъявлен в срок к оплате, плательщик сам может внести сумму на депозит нотариальной конторе или другому компетентному органу за счет и риск векселедержателя. При платеже по векселю плательщик обязан проверить правильность ряда индоссаментов, но не действительность подписей под ними.
В случае частичного платежа плательщик может потребовать учинения отметки о таком платеже на векселе и выдачи ему в этом расписки.
Если плательщик отказал в акцепте или оплате векселя, перед подачей иска векселедержатель должен совершить протест векселя - получение нотариально удостоверенного отказа в акцепте или платеже. Протест в неакцепте производится в срок, установленный для акцепта, а в неплатеже - в один из двух рабочих дней следом за днем предъявления к платежу (за исключением векселя по предъявлении). Для его совершения вексель передается нотариусу, который предъявляет его плательщику и, получив отказ, оформляет акт протеста в неакцепте или неплатеже. Векселедержатель в любой форме должен известить своего индоссанта о протесте в течение пяти дней, считая день протеста.
В свою очередь индоссаты в двухдневный срок со дня получения извещения оповещают своих индоссантов (и их авалистов, если последние имеются), вплоть до векселедателя. В этом случае векселедержатель имеет право обратного требования (регресс) о возмещении суммы векселя любому обязанному по векселю лицу, подписавшему вексель ранее него.
Поскольку протест векселя бросает тень на репутацию лиц, обязанных по нему, любое из этих лиц может запретить протест, поместив в передаточной надписи, авале, самом векселе слова оборот без издержек (без протеста). Причем в последнем случае, когда эта оговорка принадлежит векселедателю, совершение протеста векселедержателем приводит к отнесению издержек по протесту на его счет.
Сроки, установленные для:
- предъявления векселя сроком по или после предъявления;
- совершения протеста в неакцепте или неплатеже;
- предъявления к платежу в случае оговорки без протеста;
должны быть соблюдены векселедержателем под угрозой потери прав
против всех обязанных лиц, за исключением акцептанта. Если векселедержатель упустил срок, назначенный векселедателем для акцепта, то он теряет права, возникающие вследствие неплатежа или неакцепта. В случае возникновения непреодолимой силы сроки предъявления и протеста векселя удлиняются.
Однако если ее действие длится более 30 дней, то для осуществления регресса предъявление и протест векселя становятся необязательны.
В заключение отметим, что действующее законодательство о нотариальной деятельности содержит существенный пробел, не обеспечивая публичность этого акта. В соответствии с действующими правилами сведения о протесте нельзя получить даже при прямом обращении с запросом.
Вексельный иск. Регресс.
Говоря о вексельном иске, следует определить, в соответствии с общим принципом отношений права вексельного и гражданского, собственно вексельные иски - иски, вытекающие исключительно из векселя. Помимо вексельных исков, возможны иски по поводу векселя (выдачи, передачи, авалирования и пр.).
Эти иски не касаются вексельных правоотношений сторон, и регулируются нормами иных отраслей права, прежде всего гражданского.
Вексельный иск невозможен без самого векселя. Истец основывает свое право как законный вексельный кредитор либо только лишь на векселе, либо доказывает его, обращаясь также и к иным отраслям права.
Все лица, в т.ч. посредник, если они оплатили вексель, могут требовать от обязанных перед ними лиц:
- всю уплаченную ими сумму;
- проценты на нее со дня платежа в размере ставки ЦБ РФ;
- возмещение понесенных издержек.
Причем сумма, как видно, будет расти (причем будет иметь место капитализация, т.е. начисление процентов на проценты) по всей цепочке обязанных лиц с предъявлением им требования об оплате. Начальной же является сумма, которую может требовать векселедержатель и в которую входят:
- вся неоплаченная сумма, включая обусловленные проценты;
- проценты в размере ставки ЦБ РФ на эту сумму со дня срока платежа;
- все издержки, в т.ч. по протесту и извещениям;
- пеня в размере ставки ЦБ РФ со дня срока платежа.
Как же исчисляются проценты и пеня, которые векселедержатель вправе взыскать с обязанных по векселю лиц в случае неплатежа по векселю?
Законодатель в статьях 48, 49 ЕВЗ и статье 3 Федерального Закона О переводном и простом векселе от 11.03.1997 года 48-ФЗ, и судебная практика дают на сей счет ясные и недвусмысленные правила, за исключением вопроса применения пени. Разъяснения даны в Постановлении Пленума ВАС от 5 февраля 1998 г. No. 3/1 О некоторых вопросах применения федерального закона О переводном и простом векселе.
Судам общей юрисдикции и арбитражным судам предписано при рассмотрении требований векселедержателей к лицам, обязанным по векселю, учитывать, что на основании подпунктов 2 и 4 статьи 48 Положения о переводном и простом векселе и в соответствии со статьей 3 Федерального закона О переводном и простом векселе векселедержатель может требовать от того, к кому он предъявляет иск, проценты в размере учетной ставки, установленной Центральным банком Российской Федерации со дня срока платежа, и пеню в том же размере со дня срока платежа. При расчете процентов и пени размер учетной ставки определяется по правилам, установленным статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Если в соответствии со статьей 5 Положения допускается начисление процентов на вексельную сумму, проценты, предусмотренные подпунктом 2 статьи 48 Положения, начисляются на сумму векселя с обозначенными в нем процентами, начисленными на день срока платежа. Лицо, оплатившее вексель, может на основании статьи 49 Положения требовать от ответственных перед ним лиц всю уплаченную им векселедержателю сумму (включая проценты и пеню, начисленные в соответствии с подпунктами 2 и 4 статьи 48 Положения), а также проценты на указанную сумму, начисленные со дня, когда это лицо произвело платеж.
Проценты и пеня в размере, установленном статьей 3 Федерального закона О переводном и простом векселе, подлежат начислению с момента вступления в силу данного Закона.
Таким образом, можно требовать от обязанных по векселю лиц вексельную сумму с процентами в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, исчисленными со дня срока платежа по дату производства платежа и сумму в размере понесенных издержек, в том числе по протесту и нотификации. Неясным является вопрос, начисляется ли пеня на сумму издержек.
Также имеет место путаница в употреблении понятий учетная ставка и процентная ставка.
Отметим нелогичность штрафных санкций за неуплату по векселю, предусмотренных законом [4]. Исходя из здравого смысла и по аналогии с вексельным уставом 1902 г., должно быть предусмотрено сочетание разовой (штрафа) и непрерывной санкций.
Такое сочетание понятно, роль разовой санкции - не допустить неоплаты в срок, а непрерывной - не затягивать оплату, коли просрочка допущена.
Заметим также, что, на наш взгляд, трактовка законодателем пени, предусмотренной Положением, как непрерывно текущей санкции противоречит статье 14 Приложения 2 Конвенции О единообразном законе о переводном и простом векселе, в которой говорится о возможности включения в национальный закон правила, по которому векселедержатель может потребовать от ответчика уплаты комиссии в определенном размере. Комиссия же, по обычаю, есть величина, исчисляемая однократно.
Сроки исковой давности различны для разных лиц, ответственных по векселю:
против акцептанта - три года со дня срока платежа;
против векселедателя и индоссантов - год со дня протеста;
- индоссантов друг к другу и векселедателю - шесть месяцев со дня оплаты векселя.
Особое внимание следует уделить упрощенному порядку взыскания вексельных долгов (судебному приказу) и возникающими в связи с его введением вопросами. Институт судебного приказа введен Гражданским Процессуальным кодексом.
До принятия Федерального закона о векселе суды отказывали в выдаче судебного приказа юридическим лицам, ссылаясь на то, что разрешение споров между ними регламентируются АПК РФ. Уже тогда было очевидно, что такие отказы и мотивировка представляются совершенно безосновательными, ибо протестованный вексель (коль скоро в качестве мотивов неплатежа не заявлена недобросовестность или иные основания, предусмотренные ЕВЗ) означает отсутствие момента спора.
К сожалению, ГПК РФ не говорит о том, в каких случаях судья может отказать в выдаче судебного приказа на основании заявления плательщика. Однако ответ содержится в ЕВЗ - лишь тогда, когда плательщик ссылается на мотивы неплатежа, установленные в статьях 16, 17 - т.е. недобросовестность, грубая неосторожность при приобретении, сознательные действия в ущерб должнику при приобретении векселя. Естественно, он должен заявить о них и нотариусу, для помещения в акт протеста. Только в этих случаях может быть усмотрен момент спора, и, следовательно, необходимость подачи искового заявления в арбитражный суд.
Бремя доказательства будет лежать, разумеется, на плательщике. Приводя такие мотивы, последнему следует быть осторожным - при невозможности доказать можно получить в ответ, например, иск о подрыве деловой репутации и пр.
Законодатель забыл о векселях, содержащих оговорку "без протеста", что явилось причиной другого пробела в ГПК. В самом деле, держатель такого векселя должен иметь право на упрощенный порядок взыскания и без протеста векселя.
Слабым местом нашего процессуального законодательства является отсутствие системы защиты прав векселедателя при недобросовестном приобретении векселя, а также и векселедержателя при утрате векселя.
В ряде национальных законодательств она обеспечивалась системой амортизации векселя, т.е. процедуры признания векселя лишенным силы. Эта система призвана защитить интересы также и вексельного кредитора при утрате векселя.
Объявление векселя лишенным силы происходит по определению суда в месте платежа. Детали этого процесса должны регулироваться правилами гражданского судопроизводства.
Слабым местом системы амортизации является необходимость эффективного оповещения об этом акте всех возможных векселеприобретателей.
Поэтому ряд законодательств предусматривает и другой вариант -воспрещение платежа по векселю вместо его амортизации. Именно такой порядок действовал в России [9].
Однако, ныне в России, коль скоро она принадлежит к Женевской системе, невозможно ущемить права добросовестного держателя -действует фундаментальный принцип защиты прав инвестора. В связи с этим следует указать и на имеющую место порочную судебную практику, нарушающую этот принцип, установленный международным законом.
Дефекты векселя.
При приеме векселя должен быть произведен тщательный анализ на предмет наличия дефектов в векселе. Необходимо иметь их классификацию, что обеспечит возможность делать четкие выводы о сохранении или утрате документом силы векселя.
Подчеркнем, утрате силы именно векселя, но не гражданского долгового документа. В этом разделе и предлагается такая классификация, данная впервые в [16].
Вопрос о дефектах подробно и обстоятельно рассмотрен Ф.А.Гудковым, Советником АУВЕР.
Видимые дефекты.
2.11.1 Отсутствие целости, повреждение текста Под данным дефектом подразумевается наличие разрывов или надрывов векселя, отсутствие его части, а также повреждения теста (например, залитие чернилами, вымарывание) при внешней целости. Вексель сохраняет силу в следующих случаях:
а) если сохранены все обязательные и дополнительные реквизиты векселя, за исключением вневексельных.
Несохранение элементов защиты от подделки (водяной знак, магнитные метки, внедренные в бумагу цветные волокна, включая видимые в ультрафиолетовых лучах, конфетти, защитные нити, микротекст, люминесцирующие рисунки и др.) не влияет на силу векселя;
б) при наличии подклеенных оторванных кусков, если оторванные части безусловно принадлежат данному векселю;
в) при наличии заклеенных надрывов;
г) при наличии пятен, в случае, если они не препятствуют определению вексельных реквизитов, надписей и штампов, не влияющих на содержание вексельного текста;
д) при отсутствии частей, не влияющих на содержание вексельных реквизитов.
Вексель теряет свою силу в случаях:
е) если в вексельной метке из слова "векселю" вырезана хоть одна буква или имеется отметка о или вексель разорван (разрезан) на части и склеен;
(Здесь следует пояснить, что в соответствии с практикой погашения документарных облигаций, из текста документа вырезаются 2-3 буквы. Представляется разумным ввести аналогичный порядок в отношении векселей [16]. Ранее вексель просто надрывался, и если предъявлялся к платежу надорванный вексель, то предъявителя предстояло доказать, что надрыв произошел не вследствие погашения.)
ж) отсутствуют обязательные реквизиты;
з) отсутствует часть любого вексельного реквизита, влияющая на исполнение должниками своего обязательства;
и) вексель залит краской, чернилами, маслом, обожжен, подвергнут воздействию химических реактивов, что привело к невозможности однозначного определения содержания вексельных реквизитов;
к) имеются повреждения вексельных реквизитов умышленного характера (подчистка, вымарывание, вытравливание и пр.).
Поправки в тексте, зачеркивания
Изменения текста на лицевой и оборотной стороне векселя, в т.ч. сопровождаемые зачеркиванием, даже если они делаются лицами, имеющими на то право и надлежащим образом заверены, не рекомендуются.
Исключение составляет зачеркнутие индоссамента, что дефектом не является.
Скрытые дефекты.
Подложный вексель
Вексель, подписанным иным лицом, нежели тем, что поименовано, является подложным. То же относится к надписям на векселе и изменениям его текста.
Это не относится к случаям, когда подпись проставлена иным лицом, нежели поименовано, но уполномоченным на это. Во избежание недоразумений рекомендуется при проставлении подписи другим лицом указывать, чья эта подпись в действительности.
Лицо, поставившее свою подпись на подложном векселе, несет ответственность в соответствии с его содержанием.
(Обратим здесь внимание на порочную практику изъятия или задерживания таких векселей у добросовестного держателя. Это незаконные действия, в т.ч. со стороны компетентных органов, ибо тем самым нарушается установленное международным законом право векселедержателя на регресс в отношении лиц, поставивших подлинные подписи.)
2.11.4. Подложное изменение текста векселя
Если изменения сделаны нелегально и это повлекло изменения содержания обязательных реквизитов при невозможности восстановить первоначальное, вексель утрачивает силу.
2.11.5. Поддельный бланк
Исполнение векселя на поддельном или незаконно изготовленном бланке не приводит к утрате векселем силы в отношении лиц, поставившим на нем свои подписи.
Классические операции банка и предприятия свекселями.
3.1. Вексель как орудие коммерческого кредита (кредитапоставщика).
Итак, с 1991 вновь разрешено предприятиям, организациям, учреждениям и предпринимателям осуществлять поставку продукции (выполнять работы, оказывать услуги) в кредит с взиманием с покупателей (потребителей, заказчиков) процентов, используя для оформления таких сделок векселя, т.е. оказывать друг другу коммерческий кредит.
Важнейшую свою функцию вексель выполняет, выступая в качестве орудия такого вида коммерческого кредита, как кредит поставщика, т.е. отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (ст. 823 ГК РФ). В этом случае продавец поставляет свои товары или услуги покупателю без предоплаты, под вексель.
Такие векселя называют товарными, имея в виду их происхождение. Момент кредита учтен в виде разницы вексельной суммы на момент оплаты векселя и стоимости поставленной продукции, или же в виде явно указанной в тексте векселя процентной ставки.
Она и представляет собой для покупателя-векселедателя плату за кредит поставщика.
Как квалифицировать эту сделку с гражданско-правовой точки зрения? Основываясь на ГК РФ, следует определить этот договор как смешанный, содержащий элементы договора поставки и новации денежного обязательства покупателя на вексельное обязательство.
Оформление векселем сделки по поставке товаров (выполнении работ, оказании услуг) состоит в следующем. В форму договора на поставку продукции вводятся новые элементы, в т.ч. в части, относящейся к расчетам. Вместо пункта, в котором покупатель обязуется уплатить ту или иную сумму, можно использовать пункты примерно такого содержания (цифры, суммы, даты условны):
3.2 Расчет за товар, поставленный в соответствии с условиями разделов 1, 2, покупатель производит путем выдачи поставщику под расписку простого векселя на сумму 1,325,000 (Один миллион триста двадцать пять тысяч) рублей, сроком оплаты 22.11.2001г.
