Лацис Ю. - Оценка инвестиции: электронные программы для частных инвесторов
Электронные программы для частных инвесторов позволяют не только систематизировать расходы и доходы, но и оценивать, насколько эффективны личные инвестиции. Это настоящая находка для инвестора-новичка! Причем за весьма скромные
деньги $2050
Прочитал статью о покупке нежилого фонда с целью сдачи в аренду. Очень интересно! Вот только просчитать все расходы и доходы на бумажке у меня не получается.
Может быть, есть какие-то специальные калькуляторы в Сети, которые помогают рассчитывать, насколько эффективны такие долгосрочные вложения и как быстро они окупаются?
Конечно, есть, и не только калькуляторы, а целые программы! Мы проанализировали наиболее популярные из них, ориентированные на анализ доходности тех или иных видов частных инвестиций.
Речь идет о Financial Advisor, Электронных бизнес-таблицах, Real Estate Notebook, Калькуляторе нестандартных инвестиций и продвинутой версии Family 2008 (Для инвестора).
Сразу подчеркнем, что почти все эти программы платные (от $2050), а идеология их противоположна идеологии обычных программ домашней бухгалтерии. Если личные бухгалтеры просто отображают фактическое состояние финансов заработал/потратил, то в программах для инвесторов посыл иной: как можно заработать больше?
Какая требуется доходность для ростакапитала в столько-то раз и за какое время? Какие инвестиции могут дать большую отдачу в долгосрочной перспективе?
В общем, для тех, кто только начинает задумываться над фразой г-на Киосаки: Глупо работать за деньги, нужно чтобы вложенные деньги работали на вас, самое то.
Тайный советник
Самая простая программа для инвесторов Financial Advisor (www.othersoft.com) представляет собой добротного домашнего финансового советника. Она рассчитает платежи по кредиту (в том числе по ипотечному), варианты классического и аннуитетного погашения займа и даже доход от сдачи недвижимости в аренду (ренту).
Помогает также составить личный бюджет и сформировать портфель вложений в различные инструменты.
Программа состоит из нескольких модулей. Mortgage Advisor посвящен только ипотеке. Он даже оперирует термином закладная, хотя этот финансовый инструмент в Украине пока мало известен.
Программа помогает рассчитать, как быстрее выкупить закладную (для Украины условно допустимо в значении досрочно погасить ипотечный кредит).
Другой модуль программы Retirement Advisor анализирует жизнь после пенсии. С его помощью определяются потребности на время пенсии и сравниваются с нынешним планом сбережений.
Результат сравнения показывает, можно будет выполнить жизненные запросы после выхода на пенсию при текущем уровне накоплений и прогнозируемой доходности или нет. Любопытно, что этот же модуль содержит раздел анализа сбережений на учебу вероятно, вложения в будущее внуков считаются перспективной инвестицией.
Модуль Budget Advisor классический вариант домашней мини-бухгалтерии, содержащий стандартный набор функций для программ учета личных финансов. Кроме функционально обособленных модулей, программа содержит два отдельных раздела: инвестиции (рассчитывает доходы в зависимости от схем вложения, первоначальных сумм инвестиций, доходности вложений, сроков) и процентные ставки (тут выполняются различные преобразования с процентными ставками для возможности сравнения номинальных и эффективных ставок).
Кстати, в разделе Инвестиции специально выделена глава для расчета влияния на вложения инфляции. Для этого применяется целая расчетная форма, результат калькуляции которой наглядно демонстрирует, как на самом деле могут обесцениваться вложенные деньги.
Financial Advisor хорош тем, что способен ответить на вопрос А что если?... Например, что будет, если взять ипотечный кредит и сдать купленную квартиру в аренду.
Через какое время окупится такое вложение за счет погашения займа посредством арендных платежей?
Калькуляторы в программе созданы таким образом, что с их помощью удобно подобрать параметры возврата инвестиций. Например, можно ответить на вопрос: если взимать такую-то рентную плату, то спустя какой срок вернутся вложения в недвижимость. Или если инвесторрасполагает определенной суммой денег, то какие инвестиционные планы он должен выбрать, чтобы достичь поставленной перед собой задачи.
Например, удвоить капитал за несколько лет. Именно эта особенность программы она может считать от обратного (от поставленных целей) выделяет ее среди себе подобных.
Только для взрослых
Сайт программы Электронные бизнес таблицы (www.business-spreadsheets.com) содержит набор запрограммированных Excel-таблиц для различных бизнес-расчетов. Большинство из них не могут быть применены у нас ввиду принципиальных различий между западными рынками и отечественным.
Но некоторые программы все же весьма полезны. Например, Investment and Business Valuation.
Это шаблон для инвестиционного анализа и сценариев бизнес развития. Писали когда-нибудь бизнес-план по международным критериям? Отроем секрет:
инвестиционный план металлургического завода ничем не отличается от плана кофейни или бюро проката машин. Только цифры подставляются разные.
Хотите прикинуть, во что сейчас вложить копеечку, дабы иметь прибавку к пенсии в будущем? Таблица поможет рассчитать затраты с определенным периодом амортизации, оценит потребности в новом инвестировании или смене существующих инвестиционных планов.
Real Estate Notebook программа для настоящих рантье. Тем, кто вложился в недвижимость, она поможет анализировать доходность своих вложений.
В программу можно забивать описание объекта недвижимости, его местоположение, особенности (тип отделки, систему отопления, наличие земли, ее стоимость), а также реальную цену.
Но не продажей единой богат человек. Самое интересное это скрупулезность учета всего того, что составляет владение недвижимостью: амортизацию, полные расходы и возврат инвестиций (ROI). И, конечно, доход, получаемый от сдачи с помесячной разбивкой платежей, анализом годовой доходности, построением графиков.
В общем, все серьезно.
Еще одна не менее сурьезная вещь Калькулятор нестандартных инвестиций. Существует как в online-виде, так и в виде оффлайновой Excel-таблицы
Классические вложения в акции, фонды, облигации, депозиты широко известны. Разработчики калькулятора-неформала поставили своей задачей отойти от классики и расширить кругозор инвестора, представив на его рассмотрение набор из калькуляторов нетрадиционной ориентации рисковые направления.
Получилось забавно и полезно.
Например, есть функция Art расчет инвестиций в предметы искусства. Калькулятор оперирует такими терминами, как текущая рыночная стоимость произведения, ожидаемый ежегодный ее рост, предполагаемое время владения предметом искусства до его выставления на продажу, затраты на владение, налоги.
Результат расчета цифры возврата инвестиций.
В этом же калькуляторе Commersial Property есть расчет инвестиций в коммерческую недвижимость. Эта функция позволяет свести баланс между начальными вложениями в покупку, текущими расходами на владение, налогами и доходами от ренты.
Другие калькуляторы из набора, увы, вряд ли применимы в условиях Украины. Это, например, продажа страховых контрактов на вторичном рынке, расчет окупаемости вложений в производство буровых установок, вложений в разработку месторождений нефти и газа.
Для дома, для семьи
Предлагают разработчики и программы, совместившие в себе домашнюю бухгалтерию и инвестиционную часть. Например, русско-украинскую версию Family 2008 (www. sanuel. com), в которой можно сравнить величину ожидаемых доходов при вложениях в депозиты с разной доходностью и схемой начисления процентов, автоматически загрузить данные по ПИФам и многое другое.
А вот учета поправки на обесценивание от инфляции нет. И это при ее сильнейшем влиянии на реальную стоимость денег как в Украине, так и в России.
Недоработочка!
В оболочку программы встроен интерфейс к одному из российских интернет-журналов о персональных финансах можно почитать заголовки статей и зайти по ссылкам для просмотра полных версий на сайте. На нем, кстати, доступны данные ПИФов российских и украинских, всего 123 фонда.
Преимущества программы в наличии интерфейса на русском и украинском языках, а также в приятном дизайне. Но с точки зрения функциональности Family пока проигрывает зарубежным аналогам, хотя и имеет свои преимущества.
Вернее, правильно потенциальные преимущества.
Программа существует в двух версиях: Для дома (урезанная) и Для инвестора. Существует еще и бесплатное дополнение для мобильной работы Family Mobile 1.0 интерфейс для ввода данных на КПК с дальнейшей загрузкой в стационарную версию.
