Особенности роли государства и Центрального банка России

Результаты работы могут быть использованы банковскими учреждениями для развития методологии анализа и обоснования инновационных проектов и принятия на их основе управленческих решений. Это связано с возможностью использования предлагаемой системы показателей состояния и управления банковским потенциалом.

Результаты работы представляют практический интерес для банковских учреждений с позиции совершенствования их функционирования и получения наиболее полной и достоверной информации об имеющихся потенциальных возможностях и способностях. Банковский потенциал представлен как объект исследования и управления, характеризуются его состав, носители, место в системе социально-экономического потенциала страны; определяются задачи, методологические проблемы его оценки и направления анализа. Отмечены особенности подхода к определению потенциала кредитных учреждений с учетом специфики функционирования и развития банковского сектора в России, где основное назначение банка посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
Выявлены особенности роли государства и Центрального банка России в формировании общей денежно-кредитной политики и их влияния на деятельность отдельных банков и развитие банковской системы в целом.
Вместе с тем отмечена невозможность формальной проекции имеющихся на макроуровне разработок на конкретный коммерческий банк. Это связано, во-первых, с тем, что на уровне банков отсутствуют некоторые элементы СЭП, например, нельзя говорить, об экологическом или космическом потенциале банка, и, во-вторых, с тем, что, учитывая специфику банковских учреждений, понятия, определения и методика оценки и интерпретации показателей должны приниматься с определенной корректировкой.
Сформулированы основные особенности, принципы и подходы к управлению банковским потенциалом и его отдельными элементами. Банковский потенциал исследован в различных аспектах: по компонентам, по регионам, по специализации, по формам собственности и т.д.

Кроме того, банковский потенциал сам является составляющей социально-экономического потенциала страны, фактором экономического роста, инвестиционной привлекательности, развитости финансового рынка.
К числу основных факторов, определяющих наращивание банковского потенциала, относятся количественный рост объема ресурсов, положительные качественные изменения всех видов ресурсов, установление и стабильность необходимой пропорциональности всех видов ресурсов и всех компонентов потенциала и др. Исследованы ситуация, в которой приходится функционировать российским банкам, ее современные особенности. Кроме того, рассмотрены предпосылки наращивания потенциала всей банковской системы России.

Опережение темпов роста объемов денежной массы по сравнению с темпами роста инфляции может означать предпосылку реального роста масштабов банковских операций. Возросла активность физических лиц по валютно-обменным операциям.
Проведен анализ возможных моделей управления потенциалом банковского учреждения и его отдельных подразделений, состава характерных издержек, связанных данным процессом.
В зависимости от уровня управления, направлений деятельности, а также характера задач, стоящих перед подразделениями, предложено использовать перечень основных параметров качества в деятельности структурных подразделений банка. Рассмотрены особенности применения таких инструментов управления, как стимулы, проверки, аттестация и др.
В работе дан качественный анализ управления всеми элементами банковского потенциала, включая ресурсы, возможности, организационную структуру, трудовой потенциал как фактора эффективного функционирования банковской системы, каждого банковского учреждения.
Организационная структура основа деятельности любой хозяйственной единицы. Именно через организационную структуру, через взаимодействие подразделений банка, делегирование полномочий между работниками, уровень профессиональной, психологической, этической подготовки сотрудников проявляется способность оперативно принимать решения по всему спектру банковских проблем, вырабатывать стратегию и тактику развития. Высокая степень взаимосвязи между организацией работы банка и всесторонней подготовленностью сотрудников, с одной стороны, и результатами деятельности кредитного учреждения с другой, предопределяет значение интеллектуальных ресурсов как составляющей банковского потенциала.

Важное место в анализе интеллектуального потенциала кредитного учреждения и управлении им занимает адекватная оценка качества и эффективности в работе структурных подразделений коммерческого банка, рассмотрение критериев и методологических аспектов которой нашло отражение в данной работе..

Ключевая проблема связана с разработкой системы показателей, характеризующих банковский потенциал, и методов их исчисления, с определением общего объема БП и его компонентов, с выявлением факторов его роста в рыночной экономике и разработкой методов определения их влияния. В работе построена система статистических показателей, призванная дать всестороннюю оценку интеллектуального и трудового потенциала банковского учреждения совокупности всех способностей и возможностей его носителей специалистов банка.

Группировка показателей осуществлена по различным критериям: по подразделениям банка, уровню и характеру задач, результатам реализации банковского потенциала и др.
Рассмотрена и апробирована возможность применения весовых коэффициентов для оценки значимости отдельных показателей, характеризующих банковский потенциал. Проблема количественного определения значимости весовых коэффициентов может решаться на основе изучения мнения экспертов.

Однако нами предложено использование достаточно разработанного метода регрессии.
Осуществлена оценка потенциала ведущих банков страны, а также одного из подразделений Сбербанка России, причем по последнему в динамике. Сделан вывод о положительном эффекте проведенных управленческих мероприятий, результатом которых стало не только наращивание потенциала кредитного учреждения, но и увеличение эффективности его реализации, что предопределило прогрессивное (опережающими темпами по отношению к потенциалу) увеличение прибыли.

Такие результаты возможно было получить во многом благодаря внедрению новой автоматизированной банковской системы, позволяющей не только сократить время совершения операций и повысить культуру обслуживания населения, но и предложить клиентам новые варианты оформления операций, расширить ассортимент банковских услуг, что является характеристикой высокой мобильности банковского учреждения.
Перспективность разработки и совершенствования методологии оценки, анализа и управления банковским потенциалом не вызывает сомнений. При этом поставленные задачи могут быть решены только на основе использования свежих, существенных и достоверных материалов.

Список использованной литературы

Алавердов А.Р. Основы теории финансов. М.: МЭСИ, 1997.
Алавердов А.Р. Управление персоналом в коммерческом банке. М.: Соминтек, 1997.
Андросов А.М. Бухгалтерский учет и отчетность в банке. М.: Менатеп-Информ, 1994.
Андросов А.М. Финансовая отчетность банка: Практическое руководство по организации бухгалтерского учета и составлению отчетности. М.: Менатеп-Информ, 1995.
Антонов И.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финансы, 1995.
Ачкасов А.Н. Международный банковский бизнес. М.: Консолт-банкир, 1993.
Баканов М.И., Смирнова Л.Р. Комплексный экономический анализ в управлении коммерческим банком: Материалы научно-практической конференции. М.: МГУК, 1999.
Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в России. М.: Финансы и статистика, 1994.
Банки и биржи / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТА, 1997.
Банковский портфель-2 / Отв. ред. Ю. Рубин, Ю. Коробов, В. Сол-даткин. М.: Соминтэк, 1994.
Банковский портфель-3 / Отв. ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин,
Банковское дело / Под ред. проф. В.И. Колесникова. М.: Финансы и статистика, 1995.

Банковское дело России: Анализ деятельности коммерческого банка. М.: АОЗТ Вече, 1994.
Банковское дело. / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.
Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. к.э.н. Ю.А. Баби-чевой. М.: Экономика, 1994.
Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для Вузов. М.: Лотос, 1998.
Бернстайн Л.А. Анализ финансовой отчетности: Теория, практика и интерпретация / Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1996.
Борисовская М.А., Толынина О.Н. Банковское дело: Справочное пособие. М.: Экономика,1994.
Брызгалин А.В., Бериник В.Р., Головкин А.М., Демиева Е.В. Налоговый учет: Анализ взаимодействия и противоречия налогообложения бухгалтерского учета. М.: Аналитика-прес
Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 1996.
Бурдина Е.В., Ковалев В.Л. Статистический анализ состояния и тенденций развития банковской системы // Вопросы статистики. 1999. 5.
Быков В.П. Управление финансовой продуктивностью филиалов и отделений банка, М.: МЭСИ, 1998.
Валенцова Н.И. Сборник задач по банковскому делу. М.: Финансы и статистика, 1999.
Василишин Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. М.: Финстатинформ, 1995.
Ван Хорн Дж. К. Основы управления финансами / Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1996.
Велисава Т. Банковские риски. М.: Дело ЛТД, 1994.
Вишняков И.В. Анализ динамики, надежности коммерческих банков // Банковское дело. 1995. 8.
Воробьва-Сарматова Т.А., Иванов Ю.Н., Спицина Т.С. Зарубежные банковские показатели // Банковское дело. 1996. 1.
Глисин Ф.Ф., Китрар Л.А. Деловая активность коммерческих банков России: уровень и тенденции // Вопросы статистики. 2000. 12.
Глисин Ф.Ф., Китрар Л.А., Малов Н.В. Деловая активность организаций финансового сектора России: итоги и краткосрочные перспективы // Вопросы статистики. 2000. 4.
Горбунов А.Р. Управление финансовыми потоками и организация финансовых служб предприятий, региональных администраций и банков. М.: Анкил, 2000.
Грязнова А.Г. Подготовка кадров: опыт, проблемы, перспективы // Деньги и кредит. 1995. 9.
Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, 1999.
Диана МакНотон, Дональд. Дж. Карлсон и др. Банки на развивающихся рынках/ Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1994.
Дианов Д.В., Орехов С.А. Методологические проблемы оценки банковского потенциала в целях управления: Сборник научных трудов Проблемы маркетинга. Вып. 1. М.: МЭСИ,
Домащенко Д.В. От текущего анализа к управлению финансовым состоянием банка. Банковские услуги. 2000. 2/3
Елисеев А., Рогова О. Состояние финансово-денежной системы страны. Экономист. 1999. 3.
Жуков Е.Ф. и др. Банки и банковские операции. М.: ЮНИТА, 1997.
Замиусская Е.Р., Кочмала К.В. и др. Внутренний аудит банка. М.: Экспертное бюро, 1997.
Захаров В.С. Регулирование деятельности коммерческих банков России и их ликвидность // Деньги и кредит. 1996. 9.
Захаров В.С. Проблемы российских коммерческих банков // Деньги и кредит. 1999. 1.
Зубова Р.И., Тубольцев М.Ф. Проблемы хронологии в статистике краткосрочного кредита // Вопросы статистики. 2000. 2.
Зубченко Л.А. Новые тенденции в развитии банковского маркетинга: Обзор материалов французских журналов // Маркетинг в России и за рубежом. 2000. 1.
Иваненко А.Г. Банковские риски - М.: Вузовская книга, 1998.
Иванов В. Особенности применения CAMEL методов для оценки финансового состояния российских банков // Вопросы статистики. 1998. 15.
Иванов В.В. Надежность вашего банка. М.: ФБК-ПРЕСС, 1997.
Иванова М.В., Октябрьский П.Я., Третьякова С.Л. Международная статистка. СПб., 1993.
Ильенкова С.Д., Бурдина Е.В. Методы анализа деятельности коммерческих банков. М.: Диалог-МГУ, 1998.

Содержание раздела