Цветов М. - Контакты в Претории
Недавно из Южно-Африканской Республики в Ріоскву вернулась делегация российским банкиров. В столице ЮАР Претории члены делегации, в числе которым был исполнительный вице-президент Ассоциации российским банков Юрий Кормош, провели первые в истории двусторонним отношений наших стран межбанковские консультации.
Корреспондент ВС попросил Ю. Кормоша поделиться впечатлениями о поездке.
Валютный спекулянт: С чем была связана поездка российской делегации в Южно-Африканскую Республику?
В Претории мы побывали по решению Смешанного межправительственного комитета по торгово-экономическому сотрудничеству между Россией и ЮАР. В истории наших межгосударственных отношений это были первые живые контакты между российскими и южноафрикански ми банкирами. Речь, естественно, идет об официальном государственном уровне.
И надо сказать, переговоры были весьма полезными, а информация, полученная от наших новых партнеров, оказалась поучительной и интересной.
ЮАР - наиболее развитое в экономическом отношении государство Африки. По запасам алмазов и металлов платиновой группы эта страна занимает лидирующее место в мире. Экономических контактов у нас немало.
Так. российская компания АЛРОСА и знаменитая корпорация Де Бирс занимаются совместным сбытом алмазов. Норильский никель купил за $1 млрд. 20% акций южноафриканской золотодобывающей компании Голд Филдс.
Однако о банковском секторе ЮАР у нас, честно говоря, было довольно слабое представление.
ВС; Что же удалось узнать за время пребывания?
(Ш, Финансовая система ЮАР относится к ведущим отраслям экономики. После почти двукратного обесценения в 2001 г. национальная валюта уже к середине 2004 г. восстановила прежние позиции и даже вышла на уровень почти 6 рандов за доллар США.
Правда, в начале нынешнего года высокие пены на нефть и увеличение дефицита внешнеторгового баланса привели к ее незначительному ослаблению, в марте 2005 г. за $1 давали 6.3 ранда.
Укрепление национальной валюты, жесткая монетарная политика руководства ЮАР стабилизировали инфляцию на уровне 3-6% в год. В частности, в минувшем году она составила 4.3%. Золотовалютные резервы в начале апреля 2005 г. равнялись $15.4 млрд.
Кстати, в 2003 г. в Москве было открыто ітнвестиционное отделение одного из крупнейших банков ЮАР Стандарт банка. Также и российский Внешторгбанк планирует в ближайшее время открыть в Африке свою дочку
Образцовая практика - по кодексу
Фондовая биржа Йоханнесбурга - крупнейшая и старейшая в Африке. Через несколько месяцев она будет отмечать свое 120-летие
Ее рыночная капитализация сегодня в несколько раз превышает все остальные африканские рынки. Кстати, число торговых площадок на этом континенте растет очень быстро, и сегодня их насчитывается более двадцати.
Основная часть акций, котирующихся на Фондовой бирже Йоханнесбурга, принадлежит компаниям золотодобывающей и горкой промышленности. На бирже продаются фьючерсные контракты на основе индексов всех акций, а также опционы.
Понятно, что руководство этой крупнейшей торговой площадки всегда было заинтересовано е создании неких общих правил, которые позволили бы потенциальным инвесторам получать полную и ясную картину
Особую роль в функционировании национальной банковской системы играет министерство финансов Южно-Африканской Республики. Его глава полностью отвечает за работу финансовых учреждений. Банковский надзор осуществляет специальное подразделение Резервного банка ЮАР (центробанка страны), однако подчинено это подразделение министру финансов.
Если у того или иного банка возникает проблема с ликвидностью. именно министр финансов имеет право ввести в банке кураторскую систему, своего рода усиленный надзор и контроль за деятель носіъю проблемного кредитного учреждения.
Для нас сюрпризом оказалось отсутствие банковского лицензирования в ЮАР. Новая кредитная организация должна просто зарегистрироваться в министерстве финансов. а никаких лицензий на ведение банковской деятельности не требуется.
В настоящее время в ЮАР действует 21 банк, а также 15 филиалов иностранных банков. Общие банковские активы составляют около $300 млрд. При этом четыре крупнейшие банка обладают 80% активов всей банковской системы страны.
Прибыльность банковской деятельности в среднем составляет 13-5%.
В Резервном банке регулярно, раз в квартал, проводятся встречи с представителями руководства банков, раз в год - с советом директоров. При малейших признаках неблагополучия того или иного банка Резервный банк направляет туда внешнего аудитора, своих контролеров центробанк не держит. Системы штрафов как таковой не существует. И совершенно правильно: зачем наказывать банк деньгами, если у него и так возникли затруднения делу этим не поможешь.
Отмена регистрации - крайняя мера, она применяется очень редко, если тот или иной банк совершенно игнорирует предписания центробанка и министерства финансов.
ВС: По кокке огтишчкя от российской банковской системы Вы еще обратили внимание, знакомясь с финансовым сектором ЮАР?
ШК: В России общими усилиями, в том числе АРБ и банковского сообщества, начала действовать система страхования вкладов физических лиц, в которую уже вошли свыше 800 банков из 1240. В ЮАР системы страхования вкладов пока нет, хотя планируется.
Отличается и роль министерства финансов, В ЮАР оно отвечает за финансовую стабильность и фи нансовую безопасность страны. Это и главный регулятор, и главный арбитр во всех спорных моментах, возникающих в финансовой и банковской сферах страны.
Еще одно важнейшее отличие состоит в том, что правительство страны стремится всячески помочь банкам в преодолении возникающих проблем и кризисных явлений. Стремится сохранить каждый банк и не горит желанием поскорее закрытъ проблемную кредитную организацию. Ведь социальная стоимость закрытия банка значительно боль ше, чем реальные расходы на его ликвидацию.
В нашей стране, к сожалению, все обстоит с точностью до наоборот.
Резервный банк ЮАР призван обеспечивать стабильность цен в стране и бороться с инфляцией Поддержание обменного курса ранда не входит в его обязанность,. Интересно, что Резервный банк покупкой иностранной валюты не занимается Обратили мы также внимание на ставку рефинансирования, которая составляет 7% в рандах.
Вот вкратце то, что мне бросилось в глаза во время этой интересной, полезной, хотя и очень короткой поездки. Десять лет назад такой свод правил был подготовлен Фондовой биржей Йоханнесбурга, Институтом директоров ЮАР и Предпринимательской палатой Южно-Африканской Республики,
Правовой статус этого документа - его часто называют кодекс образцовой практики (code of best practices) - неодинаков в различных странах. В одних он является частью общего пакета обязательных условий, которые компании должны соблюсти, чтобы их ценные бумаги прошли листинг на бирже. В других странах кодекс носит исключительно добровольный и рекомендательный характер,
В ЮАР все достаточно строго. Основные положения, изложенные в кодексе образцовой практики, включены в требования по обязательному раскрытию информации.
Может, потому и не слышно о каких-либо нарушениях на Фондовой бирже Йоханнесбурга?
