Платежная система СТБ КАРД
До сентября 2000 г. центральным клиринговым банком системы был Автобанк, затем им стал банк Еврофинанс.
Ниже представлена таблица 1, отражающая динамику платежной системы Юнион Кард по годам в период с 1996 по 1999 г.
В настоящее время платежная система Юнион Кард имеет широкую сеть обслуживания в России и СНГ, свыше 3 млн. карт, работающих по ее технологиям, около 15 тыс. точек в торговой сети, примерно 11 тыс. пунктов выдачи наличных, включая банкоматы. По данным платежной системы, общее число участников насчитывает свыше 300 банков и их филиалов по России и странам СНГ.
1. Схема расчетов в платежной системе Юнион Кард АТМ - банкомат (automated teller machine); POS - торговый терминал (point of sale)
Таблица 1
Год Оборот, Число Число Количество Число банков - Число
млрд. карт, банко- торгово- участников системы,установ-
руб. работающихматов сервисных использующих ленных
по точек технологию ЮК в POS-
технологии своих локальных термина-
ЮК, млн. проектах лов
1996 18,7 0,3 520 5600 180 2200
1997 40,1 0,7 750 8150 295 3800
1998 50,2 1,5 1100 10500 401 5310
1999 93,5 2,73 1500 14400 457 7450
Платежная система СТБ КАРД
Пластиковая карта STB Card (первая транзакция по карте состоялась в 1993 г.) и компания СТБ КАРД (основанная в 1992 г.) были пионерами в создании системы расчетов на основе российских пластиковых карт, стратегия которой направлена на создание общенациональной системы безналичных расчетов. Единую национальную карту на основе своей пластиковой карты STB Card хотел создать банк Столичный. Однако в то время для воплощения в жизнь подобного плана у банка не хватило ни сторонников, ни финансовых и иных средств (в частности, очень слабо была развита инфраструктура обслуживания и приема карт даже в Москве).
В 1994 г. банк Столичный осуществил совмещение STB Card с Cirrus/Maestro, что позволило держателям карты использовать ее в сети Cirrus/Maestro, а с момента слияния с Агропромбанком и последующим образованием банка СБС-Агро последний получил около 1200 филиалов и отделений на территории России и в сравнительно короткий период времени осуществил массовую эмиссию карт STB Card, дав тем самым толчок активной экспансии платежной системы в регионах.
В таблице 2
показан рост количества карт в платежной системе СТБ в докризисный период.
Таблица 2
Год Число карт в Количество Число банкоматов в
системе, млн. торгово-сервисных точек системе
1995 0,5 1500 300
1996 0,9 2000 401
1997 1,5 2400 700
1998 2,5 4000 980
Для восстановления системы межбанковских расчетов в платежной системе после кризиса 1998 г. была образована небанковская кредитная организация Объединенная расчетная система (НКО ОРС), учредителем которой с полным контролем стала процессинговая компания СТБ КАРД. Системным интегратором и генеральным подрядчиком выступила компания Платежные технологии.
Действующую структуру платежной системы СТБ также составляют ( 2):
участники - эмитенты и эквайреры - юридические лица, обеспечивающие эмиссию, распространение карт платежной системы СТБ, а также обслуживание держателей карт. Эмитенты и эквайреры могут быть подключены к одному из сервис-провайдеров платежной системы;
2. Стуктура платежной системы СТБ
сервис-провайдеры - обеспечивают процессинг транзакций, инициируемых держателями карт в терминальных устройствах, а также поддержание функционирования и безопасности своего сегмента платежной системы;
расчетный агент - обеспечивает на основании результатов ежедневно проводимого платежной системой клиринга взаиморасчеты между участниками;
ЗАО СТБ - платежная система отвечает за управление платежной системой СТБ, проведение процессинга транзакций, маршрутизацию транзакций между банками-участниками, сервис-провайдерами и платежной системой, поддержание функционирования и безопасности системы, а также принятие решений по развитию и совершенствованию платежной системы.
Платежная система СТБ разрабатывает новые технологии, расширяя на их основе продуктовый ряд услуг, предоставляемых банкам и держателям карт. Так, за прошедшее время основное развитие получили следующие продукты и услуги.
Система денежных переводов СТБ-Экспресс
Система денежных переводов СТБ-Экспресс запущена в середине 2002 г. В настоящее время данная система представлена более чем 370 офисами кредитных организаций-партнеров, расположенных более чем в 250 населенных пунктах на территории России и за ее пределами. Кроме того, автоматизированный интерфейс с системой Приват-мани позволяет в режиме реального времени отправлять переводы более чем в 1200 офисов ПриватБанка в Украине.
Платежи через банкоматы
Успешно развивается система оплаты услуг сотовых операторов в банкоматах и отделениях банков - участников платежной системы СТБ. Сегодня уже два десятка телекоммуникационных операторов пользуются услугами банков - участников платежной системы по продаже в банкоматах виртуальных предоплаченных карт (Virtual Scratch Cards). Телекоммуникационным операторам это позволяет уменьшить расходы на эмиссию предоплаченных карт, а владельцам банковских карт - получить возможность удобной и оперативной оплаты услуг телекоммуникационных провайдеров в наборе других банковских услуг.
Терминалы по приему наличных денежных средств
В конце 2002 г. специалисты компании СТБ КАРД завершили тестирование терминалов, предназначенных для приема наличных денежных средств. В рамках платежной системы СТБ были введены новые типы транзакций, в частности внесение депозита на карточный счет, погашение кредита, оплата услуг различных сервис-провайдеров.
Интернет-проекты
Платежная система СТБ внедрила технологию ПИН-2, благодаря которой держатели карт STB получили возможность для совершения покупок в электронных предприятиях торговли и сервиса, осуществляющих свою деятельность в Интернете. По мнению разработчиков, технология ПИН-2 исключает мошенничества, связанные с использованием номеров карт STB при несанкционированных их держателями операциях в сети Интернет. Фактически ПИН-2 является аналогом собственноручной подписи держателя карты и представляет собой 16-значный буквенно-цифровой код, используемый специально при расчетах в Интернете. С вводом в эксплуатацию нового сервера интернет-платежей стало возможно осуществлять интернет-расчеты как В2В*(55), так и В2С*(56)
с использованием технологии ПИН-2. Число подключенных интернет-провайдеров и торговых предприятий, реализующих через Интернет книги, сувениры, подарки и т.д., превышает 200. Кроме этого, совместно с платежной интернет-системой РАПИДА владельцам карт STB предоставлена возможность оплачивать через Интернет или по телефону коммунальные платежи, телефонные переговоры, мобильную связь, подписку на СМИ.
Интеграция национальных платежных систем СТБ и Юнион Кард
В конце ноября 2002 г. были завершены все административно-технологические мероприятия по организации взаимодействия между российскими платежными системами СТБ и Юнион Кард. Теперь держатели карт любого банка, являющегося участником платежной системы СТБ (без дополнительных затрат), получили возможность обслуживаться в банкоматах и торговых точках банков - участников платежной системы Юнион Кард, и наоборот.
В результате реализации технического взаимодействия между процессинговыми центрами СТБ КАРД и ПриватБанка банкоматная сеть по обслуживанию карт STB на сегодняшний день насчитывает более 1300 банкоматов СТБ (в России) и почти 1000 банкоматов Приват-Банка (в Украине).
В настоящее время карты платежной системы СТБ обслуживаются в 578 городах и районах 82 субъектов России. С 2001 г. по STB Card стало возможным получать наличные в системе международных расчетов MoneyGramm Payment (около 35 тыс. пунктов выдачи наличных по всему миру).
В таблице 3
отражена динамика платежной системы СТБ в период с 1999 по 2003 г.*(57)
По картам платежной системы можно было снять наличные деньги в Украине, Белоруссии, Таджикистане, Узбекистане и Македонии.
Таблица 3
Год Оборот, Число Число Число Количество Количество
$ млн. карт в пунктов банкоматов торгово- банков -
системе, выдачи сервисных точекучастников
млн. наличных на обслуживании системы
1999 314,9 0,8 3740 700 3800 84
2000 382,4 1,4 4120 850 4500 116
2001 500 1,8 нет данных 1000 3000 150
2002 936 2,4 нет данных 1280 4500 170
20031500 2,8 нет данных 2300 5000 нет данных
Платежная система Сберкарт
Интересные записи
- Платежная система CyberPlatR
- Платежная система ACCORD
- Схема расчетов в платежной системе Рапида
- Платежная система Волга
- Diners Club International
