MasterCard в России

- отправить получателю перевода электронное письмо или SMS-сообщение с уведомлением о переводе (сообщение отправляется в произвольной форме).
Для получения перевода получателю следует зарегистрироваться в онлайн-системе своего банка-эмитента с указанием номера карты, на которую будет зачислен перевод.
После этого банк отправителя и банк получателя осуществляют проверку идентификационных данных держателей карт и дают санкцию на проведение перевода. Денежные средства переводятся в течение 24 часов после получения такой санкции от обоих банков.
В развитие этой услуги пользователям предоставляются дополнительные сервисы: переводы средств за рубеж, оплата гостиниц, покупка товаров у частных лиц на онлайн-аукционах. Потенциально система MoneySend может быть интегрирована в банковские электронные сервисы (системы услуг банкоматных сетей, мобильного или электронного банкинга).

MasterCard в России

Можно считать, что историю своего бизнеса в России MasterCard (точнее, Europay International - в настоящее время одно из региональных отделений) отсчитывает с начала 90-х гг. прошлого столетия. Одними из первых банков, получивших тогда членство в ассоциации, были Кредобанк (декабрь 1990 г.), ДиалогБанк (декабрь 1991 г.),
Мостбанк (март 1992 г.). Первым российским банком, объявившим об эмиссии карт Еврокард/Мастеркард, в 1992 г. стал Мостбанк. Примерно в то же время был создан совет Ассоциации российских банков - членов Europay (АРЧЕ).
Наиболее распространенными среди россиян считаются карты Cirrus Maestro, эмитируемые банками при зарплатных проектах. В принципе зарплатные проекты, в рамках которых выпускаются почти 80% всех карт в России, и в ближайшем будущем будут оставаться основной частью карточного бизнеса большинства банков. Карты уровня MasterCard Standard и выше пользуются наибольшим спросом среди частных лиц.
Динамика развития платежной системы MasterCard в России начиная с 2002 г. отражена в таблице 2.

Таблица 2

Достижения компании MasterCard в России

     Наименование позиции       2002 г.   2003 г.     2004 г.
                                                     (за 3 квартала)

Количество выпущенных   карт   243 тыс.    410 тыс.     500 тыс.
MasterCard, шт.

Количество выпущенных   карт 3,315 млн. 5,371 млн.   5,697 млн.
Maestro, шт.

Количество операций по картам 4,293 млн. 7,150 млн.   5,04 млн.
MasterCard, шт.

Оборот       по     операциям   900 тыс. 1,56 млрд.   1,19 млрд.
MasterCard, $

Общее количество банков - участников платежной системы MasterCard в России сейчас превышает 120 банков. Обслужиться по картам платежной системы MasterCard на территории страны можно более чем в 6 300 банкоматах и свыше 39 тыс. торгово-сервисных предприятий.
По мнению российского представительства MasterCard, в ближайшем будущем существенные темпы прироста ожидаются по револьверным кредитным картам и кобрэндинговым продуктам. В настоящее время число таких проектов с картами MasterCard в России превышает 22, 5 из них реализуются совместно с крупными торговыми сетями.
В числе наиболее интересных проектов следует отметить эмиссию кобрэндинговых карт MasterCard-Золотая Корона. Такие карты с магнитной полосой совмещают платежные приложения двух систем - MasterCard и Золотая Корона. В инфраструктуре Золотой Короны они определяются как карточные продукты российской платежной системы, а за ее пределами - как карты MasterCard.
Отдельно следует выделить проект банка МБРР и оператора сотовой связи МТС, которые реализовывают совместную эмиссию карт MTS.CARD Maestro и MTS.CARD MasterCard Standard. В рамках этого проекта держатели карт могут получить экспресс-кредит до 100 тыс. рублей, а также принять участие в бонусной программе: при оплате товаров в торгово-сервисной сети им начисляются бонусы из расчета 1 балл за 10 потраченных долларов США. Накопленными баллами держатели могут впоследствии оплатить свои телефонные звонки с мобильных телефонов.

Еще один интересный продукт, Virtual MasterCard, был разработан по технологии международной платежной системы MasterCard при активном участии Гута-банка. Он ориентирован на оплату покупки товаров и услуг в интернет-магазинах по всему миру, включая Россию. Помимо этого пользователи карт Virtual MasterCard могут оплачивать услуги операторов сотовой связи, интернет-провайдеров, отелей и т.д., используя онлайновые сервисы этих компаний. По сравнению с другими способами оплаты эта карта имеет ряд преимуществ: деньги клиента, предназначенные для осуществления операций в обычной торгово-сервисной сети, отделены от средств, выделенных для проведения интернет-платежей. При выпуске Virtual MasterCard клиенту открывается отдельный карточный счет, сумма расходов по которому не превышает определенной величины за конкретный период времени.

Все операции по карте проходят в пределах остатка средств на таком счете. Отсутствие магнитной полосы, полосы для подписи и специально сформированный номер не позволяют использовать Virtual MasterCard в обычной торгово-сервисной сети или банкоматах. Такие карты ориентированы на самый широкий круг пользователей - от студентов до бизнесменов.
В 2004 г. были сертифицированы на производство пластиковых карт международной системы MasterCard российские фирмы Розан файнэнс (Москва) и ЗАО НоваКард (Нижний Новгород). Компания ОРГА ЗЕЛЕНОГРАД (Зеленоград) получила сертификат на соответствие международным нормам и стандартам по проведению процессов имплантации модулей и персонализации банковских карт с магнитной полосой и чипом.
Важной вехой в дальнейшем развитии MasterCard в России является и то, что осенью 2004 г. Ассоциация российских банков - членов Europay вступила на правах Principle Member в MasterCard. Как считает руководство Ассоциации, в первую очередь это представляет интерес для целого ряда средних и мелких банков (особенно региональных), которые, не имея потенциальных возможностей становиться принципиальными членами платежной системы, получат технологическую платформу для выпуска международных продуктов MasterCard с приемлемой эффективностью.

Платежные карты American Express

Как известно, если классифицировать платежные карты American Express (AmEx) с точки зрения кто эмитент, то банковскими они не являются, поскольку эмитирует их американская компания American Express*(64), а банки во всем мире только распространяют на основании соответствующего соглашения с данной компанией. Но по всем остальным существенным признакам - функциональным возможностям, сфере использования, месте выдачи карты - эта карта вполне банковская и международная.

Немного истории

В 1841 году один американец, некто Генри Велс, открыл в штате Нью-Йорк свой небольшой бизнес по доставке товаров, денег и документов. В 1850 году к нему присоединился компаньон Джон Фарго, и вдвоем они основали небольшую компанию American Express, предоставлявшую поначалу услуги по доставке грузов, некоторые финансовые услуги, а затем и телеграфные и почтовые услуги. В 1882 году компания приступила к осуществлению денежных почтовых переводов между Америкой и Европой. Данная услуга оказалась очень востребованной, поскольку многие эмигранты, живущие в США, материально помогали семьям, оставшимся в Европе. Успех на этом направлении подтолкнул компанию к выпуску собственных дорожных чеков, предназначенных для путешественников.

Интересно, что в России быстро оценили преимущества почтовых денежных переводов, и уже в 1887 году в Москве и Санкт-Петербурге открываются отделения American Express. Помимо осуществления собственно почтовых денежных переводов эти отделения выполняли функцию своеобразных информационных агентств, быстро доставлявших информацию из Америки и Европы в Россию. В конце XIX - начале XX века компания открывает в Париже, Лондоне и Берлине представительства по организации путешествий.

В 1917 году такое же отделение открывается в Петрограде, но затем наступает длительный перерыв в деятельности компании в России - до 1953 года.
А свою первую пластиковую карту AmEx выпустила в 1958 году, в течение года эмитировала около полумиллиона своих карт, и вскоре держателей карт AmEx можно было встретить во всех уголках земного шара. В России карты AmEx впервые стали приниматься к оплате у иностранных туристов в 1969 году. На сегодняшний день около десяти российских банков предлагают своим клиентам карты AmEx.

Позиция AmEx на рынке международных карт

Во всем мире карты AmEx предлагаются банками своим клиентам как продукт эксклюзивный, как платежная карта, предоставляющая своему владельцу целый ряд преимуществ перед картами других платежных систем (и уж тем более по сравнению с оплатой наличными). Данные преимущества базируются на целом ряде бонусных программ, заключенных компанией American Express со многими международными компаниями. Все эти программы позволяют владельцам карт AmEx получать существенные скидки, оплачивая по своей карте услуги этих компаний.

Интересные записи

Содержание раздела