d9e5a92d

Èìïðèíòåðû


        
Ïëàíîâî-ýêîíîìè÷åñêàÿ             26,10     25,81       467,15      467,15     311,43        363,34 
ñëóæáà                                                                                              
         
Áóõãàëòåðñêàÿ ñëóæáà             119,37    109,68     2 061,46   2 061,46   1 374,31      1 603,36 
        
Ñëóæáà   ýêîíîìè÷åñêîé            73,85     77,42     1 361,41   1 361,41     907,61      1 058,88 
áåçîïàñíîñòè                                                                                         

                                 Ðàçìåð    Ðàçìåð                                                   
                               íàêëàäíûõ    ôîíäà                                                   
                                 çàòðàò    îïëàòû                                                   
                                            òðóäà                                                   

Ñèñòåìíî-òåõíè÷åñêèé  ñîãëàñíî           7 500,00     1 000,00   3 100,00   1 000,00      2 400,00 
îòäåë                 òàáëèöå                                                                      
        
Ñèñòåìíî-òåõíè÷åñêèé           6 523,13                 869,75   2 696,23     869,75      2 087,40 
îòäåë                                                                                               

Èòîãî:                                                9 023,94   12 950,41   6 639,21    10 051,77 

Íàêëàäíûå                                             5 488,69   6 005,91   4 406,22      6 146,31 
îáùåàäìèíèñòðàòèâíûå                                                                                
ðàñõîäû (ñïðàâî÷íî)                                                                                 

Îáùèé èòîã                                          14 512,62   18 956,32 11 045,43    16 198,08 



Òàáëèöà 7

Îñíîâíûå èçäåðæêè òåõíîëîãè÷åñêîãî õàðàêòåðà (ïðîèçâîäñòâåííîå îáîðóäîâàíèå è ïðîãðàììíîå îáåñïå÷åíèå)





       Íàèìåíîâàíèå              Ñðîê     Îðèåíòèðîâî÷íàÿÅæåìåñÿ÷íàÿ Êîëè÷åñòâî   Ðàçìåð   Ëîêàëèçàöèÿ
                           ýêñïëóàòàöèè,   ñòîèìîñòü, $ àìîðòèçàöèÿ  åäèíèö â  åæåìåñÿ÷íûõ ïî âèäàì 
                                 ëåò                                ýêñïëóàòàöèè çàòðàò, $ îïåðàöèé 

Ýìáîññåð                         10           25000        208,33         2       416,66     Ýìèññèÿ 
          
Ïðîãðàììíîå îáåñïå÷åíèå          10            2000         16,67         1        16,67             

Ñåðâåðû áàç äàííûõ                5           20000        333,33         2       666,66   Ýìèññèÿ è

ýêâàéðèíã
Ñèñòåìà  óïðàâëåíèÿ  áàçàìè       5           15000        250            1       250        ïîðîâíó 
äàííûõ                                                                                               
          
Ïðîãðàììíîå     îáåñïå÷åíèå       5           40000        666,67         1       666,67             
Card management system                                                                               
          
Ñåðâèñíûå        ïëàòåæè çà       5           50000        833,33         1       833,33             
ïðîãðàììíîå îáåñïå÷åíèå                   (10 000 â ãîä)                                             

Áàíêîìàòû                        10           22000        183,33        20     3666,6    Ýêâàéðèíã
          
Ïðîãðàììíîå     îáåñïå÷åíèå       5             100          1,67        20        33,33             
áàíêîìàòà                                                                                            
           
POS-òåðìèíàëû                     6             700          9,72       150     1458                
          
Ïðîãðàììíîå     îáåñïå÷åíèå       6              20          0,28       150        41,67             
òåðìèíàëà                                                                                            
          
Èìïðèíòåðû                        4              30          0,63       500       315                

Ðåêëàìíûå         ìàòåðèàëû       1            3000        250            1       250        Ýìèññèÿ 


(åæåãîäíûé çàêàç)                                                                                    

Èòîãî ïî ýìèññèè                                                 1891,15                                  

Èòîãî ïî ýêâàéðèíãó                                              6722,93                                  



Òàáëèöà 8

Ïåðåìåííûå èçäåðæêè





      Íàèìåíîâàíèå       Óïðàâëÿþùèé ýëåìåíò  Óïðàâëÿþùåå çíà÷åíèå      Ðàçìåð        Ëîêàëèçàöèÿ ïî  
                                                                      åæåìåñÿ÷íûõ      âèäàì îïåðàöèé  
                                                                      èçäåðæåê, $                      

Ìåæáàíêîâñêèå    êîìèññèèÊîëè÷åñòâî îïåðàöèé ïî1000 îïåðàöèé â ìåñÿö      3000            Ýìèññèÿ      
ýìèññèîííûå                 âûäà÷å íàëè÷íûõ      ($3 çà îïåðàöèþ)                                      
                   
Ñòîèìîñòü      ïëàñòèêà èÊîëè÷åñòâî âûïóñêàåìûõ     1000 êàðò,            2500                         
PIN-êîíâåðòîâ                     êàðò             $2,5 çà êàðòó                                       

Ñòîèìîñòü áàíêíîò (ïðîòèâ   Îáîðîò ïî âûäà÷å     Îáîðîò - $3 ìëí.,        7500           Ýêâàéðèíã     
áåçíàëè÷íûõ)                  íàëè÷íûõ, $         ñòàâêà - 0,25%                                       
                   
Ñòîèìîñòü ñëèïîâ, ÷åêîâûõ Êîëè÷åñòâî òîðãîâûõ          7000,               280                         
ëåíò                     îïåðàöèé è îïåðàöèé ïîñòîèìîñòü ñëèïà, ÷åêà                                   
                            âûäà÷å íàëè÷íûõ           - 0,04$                                          

Ñòîèìîñòü ïåðåäà÷è äàííûõ  Îáúåì ïåðåäàâàåìûõ       100000 KB,           4000          Ýêâàéðèíã è    
(òàðèôèêàöèÿ  ïî  ðàçìåðó      äàííûõ, KB           $0,04 çà KB                       ýìèññèÿ ïîðîâíó  
òðàôôèêà)                                                                                              

Èòîãî ïî ýìèññèè                                              7500                                        

Èòîãî ïî ýêâàéðèíãó                                           9780                                         



Òàáëèöà 9

Çàòðàòû ïî âèäàì îïåðàöèé


             Íàèìåíîâàíèå çàòðàò               Ýìèññèÿ   Ýêâàéðèíã 

Çàòðàòû íà îòäåë ãîëîñîâîé àâòîðèçàöèè          4837,54     9675,08 

Çàòðàòû íà îòäåë ýêâàéðèíãà                       -      18 956,32 

Çàòðàòû íà îòäåë êëèåíòñêîãî ñåðâèñà         11 045,43       -     

Çàòðàòû íà îïåðàöèîííûé îòäåë                16 198,08       -     

Ïðîèçâîäñòâåííîå  îáîðóäîâàíèå  è ïðîãðàììíîå   1891,15     6722,93 
îáåñïå÷åíèå                                                         

Ïåðåìåííûå èçäåðæêè                              7500       9780    

Èòîãî:                                         41 472,2  45 134,33 


2. Ñòîèìîñòü âåäåíèÿ ýêâàéðèíãîâûõ îïåðàöèé äîðîæå, ÷åì ýìèññèîííûõ. Åñëè âçÿòü îòíîñèòåëüíîå çíà÷åíèå, òî åñòü ðàçäåëèòü àáñîëþòíûå äàííûå íà êîëè÷åñòâî îïåðàöèé, òî óêàçàííàÿ çàêîíîìåðíîñòü áóäåò åùå î÷åâèäíåå. Èíòåðïðåòèðóÿ ýòó èíôîðìàöèþ, ìîæíî ñêàçàòü, ÷òî ýêâàéðèíã - ìåíåå ðåíòàáåëüíûé áèçíåñ.

Çäåñü æå îòìåòèì, ÷òî ýêâàéðèíã òàêæå èíâåñòèöèîííî áîëåå åìêèé áèçíåñ, à èíâåñòèöèîííûé ïîðîã âõîæäåíèÿ íà ðûíîê î÷åíü âûñîê.

Ðàáîòà ñ àêòèâàìè è ïàññèâàìè

Ðàññìàòðèâàÿ ýêîíîìè÷åñêèå âîïðîñû âåäåíèÿ áèçíåñà ñ áàíêîâñêèìè êàðòàìè, ìû óæå íåîäíîêðàòíî ññûëàëèñü íà òàê íàçûâàåìóþ ýêîíîìèêó ðåñóðñîâ. Äîõîäû êàðòî÷íîãî ïîðòôåëÿ ó áàíêîâ, âåäóùèõ îïåðàöèè íà ðàçâèòûõ, èëè, êàê ãîâîðÿò, çðåëûõ*(94), ðûíêàõ, áîëåå ÷åì íàïîëîâèíó ñîñòîÿò èç ïðîöåíòíûõ äîõîäîâ. Ýòî ïðåæäå âñåãî äîõîäû, ïîëó÷àåìûå â âèäå ïðîöåíòîâ ïî êðåäèòàì (êðåäèòíûì áàëàíñàì), ïðåäîñòàâëåííûì äåðæàòåëÿì êàðò â ðàìêàõ çàðàíåå óñòàíîâëåííûõ ëèìèòîâ. Âòîðàÿ, íå ìåíåå âàæíàÿ ÷àñòü ïðîöåíòíîãî äîõîäà ôîðìèðóåòñÿ çà ñ÷åò èñïîëüçîâàíèÿ ñðåäñòâ, ïðèâëå÷åííûõ íà êàðòñ÷åòà äåáåòíûõ êàðò. Íà îòå÷åñòâåííîì ðûíêå äîìèíèðóþùàÿ, áîëåå òî÷íî - ïîäàâëÿþùàÿ ÷àñòü ïðîöåíòíûõ äîõîäîâ â êàðòáèçíåñàõ - ýòî êîñâåííûå äîõîäû.

Òî åñòü äîõîä, ïîëó÷àåìûé â êîíå÷íîì èòîãå îò ðàçìåùåíèÿ ïðèâëå÷åííûõ íà êàðò-ñ÷åòà ñðåäñòâ, ÿâëÿåòñÿ ïî âíóòðåííåé êëàññèôèêàöèè áàíêà äîõîäîì âìåíåííûì ïî îòíîøåíèþ ê êàðòïîäðàçäåëåíèþ.
Ðûíîê êðåäèòíûõ êàðò ïîêà íå ðàçâèò. Äîëãîå âðåìÿ ñ÷èòàëîñü, ÷òî îñíîâíîå ïðåïÿòñòâèå äëÿ åãî ðàçâèòèÿ - îòñóòñòâèå íîðìàòèâíîé è çàêîíîäàòåëüíîé áàçû. Ñåé÷àñ ïîñòåïåííî ñòàíîâèòñÿ î÷åâèäíûì, ÷òî íà ñàìîì äåëå áîëåå ñåðüåçíûì ñäåðæèâàþùèì ôàêòîðîì ÿâëÿåòñÿ íåóìåíèå è çà÷àñòóþ íåæåëàíèå áàíêîâ ñåðüåçíî çàíèìàòüñÿ îöåíêîé êðåäèòíûõ ðèñêîâ.

Âî ìíîãîì ýòî îáóñëîâëåíî îáúåêòèâíûìè ïðè÷èíàìè - îòñóòñòâèåì îïûòà. Åñëè îáû÷íîå ïîòðåáèòåëüñêîå êðåäèòîâàíèå õóäî-áåäíî ñóùåñòâîâàëî è â ñîâåòñêèå âðåìåíà, òî êàðòî÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ íå áûëî íèêîãäà. Îïûò ðàçâèòûõ ðûíêîâ, íåñîìíåííî, ïîëåçåí, íî ïîëàãàòüñÿ íà íåãî â îòå÷åñòâåííûõ óñëîâèÿõ áûëî áû íåïðîñòèòåëüíîé îøèáêîé.

Èíòåðåñíûå çàïèñè



Ñîäåðæàíèå ðàçäåëà