Доходы от агентских программ для сторонних банков
Платы за формирование отчетов
Платы за выполнение процедур персонализации карт
Расходы Едино- Покупка программно-аппаратного обеспечения
процессинга временные
Организация помещений (машинный зал, зона
персонализации карт)
Расходы на обучение персонала
Сертификация в платежных системах
Расходы на телекоммуникационную инфраструктуру
Регуляр- Лицензионные платы вендорам
ные аппаратно-программного обеспечения
Платы за поддержку и сопровождение
программно-аппаратных средств
Платы за здание (аренда, эксплуатация,
коммунальные платежи и т.п.)
Оплата услуг телекоммуникационных провайдеров
Расходы на заработную плату
Таблица 2
Экономика банка
Прямые доходыЭквай- Комиссии с предприятий торговли и сервиса
банка ринг
Межбанковские комиссии за выдачу наличных средств
держателям карт сторонних эмитентов
Дополнительная комиссия за выдачу наличных
средств (surcharge)
Доходы от агентских программ
ЭмиссияКомиссии, взимаемые с держателей карт за
проведение операций (сервисные платы)
Межбанковские комиссии за покупки своих клиентов
в чужой эквайринговой сети (эквайрер платит
эмитенту)
Платы за выпуск и обслуживание карты
Доходы от использования привлеченных средств
(остатки по счетам держателей карт, страховые
депозиты и т.п.)
Доходы от предоставления кредитов/овердрафтов
держателям карт
Доходы от агентских программ для сторонних банков
Расходы банкаЭквай- Транзакционные платы процессинговому центру (за
ринг процессинг, клиринг и т.п.)
Платы за вступление и сертификацию в МПС*(156)
Расходы на приобретение, установку и обслуживание
терминального оборудования
ЭмиссияПлаты за персонализацию и обслуживание
(поддержание в базе данных) карт
Затраты на закупку заготовок пластиковых карт
Транзакционные платы процессинговому центру (за
процессинг, клиринг и т.п.)
Платы за вступление и сертификацию в МПС
Межбанковские комиссии эквайреру за операции
выдачи наличных в чужой сети
Межбанковские комиссии сторонним эмитентам за
операции покупки в собственной сети
Отвлечение средств на страховые депозиты в
платежных системах
Маркетинговые расходы
Таким образом, принимая решение о выборе технологической схемы работы с пластиковыми картами и построении собственного процессингового центра, банк должен иметь четкую концепцию развития бизнеса и руководствоваться прежде всего такими факторами, как:
- параметры эмиссии (карты локальной платежной системы/карты МПС, соотношение транзакций в своей и в чужой сети, коэффициенты использования карты);
- характеристика терминальной сети (наличие собственной терминальной сети и терминальной сети других банков, работающих в регионе; стоимость доступа к чужой терминальной сети по тарифам присутствующих в регионе платежных систем);
- продуктовый ряд и позиционирование банка на рынке;
- финансовые возможности и амбиции банка.
Исходя из практического опыта, следует отметить, что на объемах эмиссии до 30 тыс. карт в большинстве случаев экономически целесообразно пользоваться услугами третьестороннего процессора.
Построение технической инфраструктуры процессингового центра
В процессе построения процессингового центра, как и в создании любой автоматизированной системы управления, можно выделить несколько стадий (табл. 3).
Следует отметить, что помимо чисто технических работ в процессе создания процессингового центра существенное внимание следует уделить бизнес-анализу и организационно-технологическим вопросам, т.к. успех реализации проекта в значительной мере зависит от глубины его первоначальной проработки.
Таблица 3
Стадии Этапы работ
Формирование 1. Анализ бизнеса банка и концепции его развития.
требований к2. Анализ существующих решений и практик.
процессинговому 3. Формирование требований банка к
центру процессинговому центру
Разработка концепции1. Разработка бизнес-плана.
процессингового 2. Выбор схемы процессинга, наиболее
центра удовлетворяющего требованиям банка
Разработка 1. Разработка проектных решений по частям
технического проекта системы.
2. Подготовка тендерных документов.
3. Разработка методики сравнения тендерных
предложений
Проведение тендера на1. Публикация тендерных документов.
выбор поставщика2. Анализ предоставленных заявок и выбор решения.
решений 3. Разработка дополнительных требований к решению
Разработка рабочейРазработка и оформление проектной и технической
документации документации на поставку и сопряжение компонентов
ПЦ
Разработка 1. Разработка организационно-технологической
организационно- схемы взаимодействия служб ПЦ с подразделениями
технологической банка.
документации 2. Разработка штатного расписания
Ввод в эксплуатацию 1. Подготовка персонала.
2. Строительные работы.
3. Комплектация ПЦ.
4. Пусконаладочные работы.
5. Сертификация в платежных системах,
6. Опытная эксплуатация.
7. Проведение приемочных испытаний
Сопровождение системыВыполнение работ по сопровождению системы
согласно регламенту
Часто в банке отсутствуют специалисты, способные провести комплексный анализ (высокая загруженность специалистов, их ангажированность, недостаточный уровень компетентности). Оптимальным вариантом в таком случае является привлечение к работе над проектом специализированных консалтинговых компаний*(157). Результатом работы такой компании будут комплексный анализ бизнеса банка, построение концепции создания и развития процессингового центра банка, подготовка тендерных документов и проведение тендера, разработка организационно-технологических документов, надзор за работами на объекте, прохождение необходимых сертификации и передача в эксплуатацию готового процессингового центра с утвержденным регламентом сопровождения.
Рисунок. Технологическая схема типового процессинга
В настоящее время на рынке банковского процессинга России и стран СНГ представлено достаточное количество решений отечественных и зарубежных вендоров. Ниже приведен список производителей (табл. 4).
Интересные записи
- Безопасность процессинговых центров
- Процессинговый центр компании UCS
- DCS круглосуточной службы поддержки
- Микропроцессорная медицинская карта пациента МРК-А
- Как и когда они догонят карту пациента?
