Консультирование Клиента

Учреждения Банка ведут привлечение и непосредственное обслуживание Клиентов и отвечают за:
консультирование Клиента;
правильное и полное оформление пакета документов для приобретения БК;
осуществление первичного контроля Клиента и представленных документов по вопросам экономической безопасности;
выдачу изготовленных БК и ПИН-конвертов Клиенту или его представителю;
оформление документов и выполнение операций внесения наличных и перечисления безналичных денежных средств на ЛС/ЛСК;
выдачу Клиенту или его представителю выписки с ЛС/ЛСК;
уведомление Клиента о возникшей задолженности по ЛС/ЛСК (овердрафт) и ее урегулирование;
доставка пакетов документов на выпуск БК в Картподразделение.
Картподразделение поддерживает ведение операций в масштабе Банка и отвечает за:
развитие и совершенствование технологии проведения операций;
методологию проведения операций, внесение дополнений и изменений в настоящий Порядок;
координацию действий центральных служб Банка по обеспечению бесперебойного выпуска карт и расчетов по операциям;
организацию и координацию работы Банка в платежной системе MasterCard Int., в частности, с расчетными агентами и процессинговыми центрами;
технологическое обеспечение ведения операций (развитие и работоспособность используемого ПО);
поддержку и обеспечение технологических циклов по выпуску карт, авторизации, процессингу текущих операций:
- персонализацию и работоспособность БК;
- предоставление учреждениям Банка информации по операциям, совершенным с использованием БК (ведение централизованной базы по счетам и операциям);
- авторизацию и процессирование операций, совершаемых с использованием БК;
- блокирование (с занесением при необходимости в стоп-лист при утере/краже) БК по заявлению Держателя, а также в случае возникновения овердрафта на ЛС/ЛСК;
обеспечение расчетов и бухгалтерского учета по операциям с БК:
- открытие, ведение и закрытие ЛС/ЛСК, ссудных счетов и счетов "Расчеты с использованием банковских карт" (счета 47423, 47422);
- предоставление в УРиОО информации для учета операций;
- выверка ЛС/ЛСК, ссудных счетов и счетов "Расчеты с использованием БК" (47422, 47423);
урегулирование претензий Клиентов по операциям с БК;
организацию работ и координацию действий должностных лиц Банка по обеспечению экономической безопасности выпуска карт; оценку и контроль за рисками, связанными с выпуском карт;
первичный анализ и подготовку информации для целей валютного контроля;
подготовку, оформление и сдачу в ГУ ЦБ по г. Москве отчетности по форме Ф-250 (раздел 1 - "данные по эмиссионным операциям"), а также подготовку данных для составления прочей отчетности Банка, касающейся или включающей в себя операции с картами;
формирование и представление на утверждение тарифов Банка по операциям с БК.
Основные положения
Все карты, выпускаемые Банком, имеют признаки принадлежности Банку, логотип(ы) платежной системы MasterCard Int., а также предусмотренные правилами MasterCard Int. защитные признаки (голограммы и т.п.). В случае осуществления совместных карточных проектов с бизнес-партнерами Банка допускается нанесения на БК логотипа бизнес-партнера.
БК эмитируется Банком и принимается к обслуживанию в рамках правил платежной системы MasterCard Int.
БК предназначена для доступа к ЛС/ЛСК, открытым Банком Клиенту и позволяет оплачивать товары или услуги, а также получать наличные денежные средства в пределах остатка на ЛС/ЛСК и/или в пределах предоставленной Банком кредитной линии или овердрафта (если это предусмотрено соответствующим соглашением).
Клиент вправе:
- пополнять ЛС/ЛСК безналичным путем с соблюдением валютного законодательства (физическое/юридическое лицо);
- пополнять ЛС наличными денежными средствами через операционные кассы Банка (физическое лицо).
Внесение (перечисление) денежных средств производится в валюте ведения лицевого счета. Конверсионные операции осуществляются согласно "Порядка проведения безналичных конверсионных операций для физических лица".
Указанные конверсионные операции в основном возникают в связи с зарплатными проектами. Именно, если какая-либо часть сотрудников организации желает иметь картсчета в иностранной валюте, а поступления от организации производятся в рублях, возникает операция "постоянной конверсии" рублевых поступлений. Технология конверсии обычно выглядит как цепочка проводок через текущие рублевый и валютный счета.

Плата за конверсионные операции оговаривается в устном соглашении с администрацией клиента-предприятия и де-юре фиксируется в заявлении сотрудника о предоставлении услуги.
Банк перечисляет безналичные денежные средства на основании поручения юридического лица на ЛСК, который ведется в рублях РФ, с расчетного/текущего счета Компании без ограничений. ЛСК наличными денежными средствами пополнению не подлежит.
Списание средств с ЛС/ЛСК производится на основании:
- информации о транзакциях, выставленных в оплату товаров или услуг, а также об операциях получения наличных денежных средств с использованием БК;
- комиссий в соответствии с Тарифами Банка;
- закрытия Держателем КлиентомЛС/ЛСК.
Документы по совершенным в учреждениях Банка операциям с БК переданные в Картподразделения до 15-00 текущего операционного дня, обрабатываются в тот же день. Документы, полученные после 15-00, обрабатываются либо в тот же, либо на следующий день, в зависимости от текущей технологической загрузки.
Указанный срок "смены операционной даты", 15-00, устанавливается в зависимости от распорядка работы процессингового центра и может быть и иным. Если процессинговый центр заканчивает прием фалов на выпуск новых карточек и пополнение уже существующих, например, в 17-00, то картподразделение должно устанавливать собственное "время отсечения" операционных процедур как минимум часом ранее, чтобы успеть подготовить соответствующую информацию, документацию и файлы.

Раздел 2. Порядок оформления банковской карты

Банк эмитирует карты следующих видов:
Основные личные карты:
- физическим лицам - резидентам и нерезидентам РФ, достигшим 14 лет.
Дополнительные карты:
- лицам, достигшим 14-летнего возраста, по заявлению Основного держателя;
- лицам без ограничения по возрасту, при условии, если основным держателем выступает законный представитель (родитель, усыновитель, опекун) или третьи лица с согласия законного представителя (родителя, усыновителя, опекуна).
Корпоративные карты:
- сотрудникам Предприятий - резидентов и нерезидентов РФ.
К корпоративным БК дополнительные БК не выпускаются. Несколько корпоративных карт, выпущенных для Предприятия, могут быть привязаны к одному или различным ЛСК.
Банк открывает Компании ЛСК на основании Договора корпоративного расчетного счета (Приложение 4). Все Держатели корпоративных БК, выпущенных Банком, на основании указанного Договора корпоративного расчетногои Заявления на получение БК (Приложение 2), имеют одинаковый доступ к указанному ЛСК.
Юридические лица - резиденты могут осуществлять безналичные операции на предприятиях торговли/услуг, а также операции получения наличных денежных средств с использованием корпоративных БК в случаях, предусмотренных в п. 4.6. Положения ЦБ РФ N 23-П от 09.04.1998.
Юридические лица - нерезиденты могут совершать операции с использованием корпоративных БК в соответствии с п. 4.6.2. Положения ЦБ N 23-П от 09.04.1998.
Перед оформлением документов на выпуск БК Клиент должен быть ознакомлен с Тарифами Банка, Правилами пользования БК (Приложение 1), с текстом Заявления на получение БК (Приложение 2) либо с текстом Заявления на получение дополнительной БК (Приложение 3) (в случае получения дополнительной БК). Юридическое лицо должно ознакомиться также с текстом Договора корпоративного расчетного счета (Приложение 4).
Тарифы на приобретение и использование банковских карт устанавливаются Правлением Банка Картменеджера. Информация об установленных Тарифах и Правилах пользования БК (Приложение 1) должна размещаться в открытом информационном доступе в учреждениях Банка, предоставляющих услуги по выдаче и обслуживанию БК.
Одновременно с подачей заявления на выпуск БК Клиент должен внести средства в сумме первоначального взноса и комиссии Банка за оформление и годовое обслуживание БК согласно Тарифам Банка.
Ограничения на выпуск БК
- БК не выдаются нерезидентам, а также резидентам, постоянно проживающим вне территории, обслуживаемой учреждением Банка. Исключение составляют клиенты, имеющие поручителей из числа Членов Правления и Управляющих филиалов или дополнительных офисов. Поручительство дается в форме надписи "Поручаюсь" и подписи на заявлении клиента;
- не допускается прием и передача документов на выпуск карточки через любых лиц без личного контакта с клиентом ответственного лица учреждения Банка и проверки документа, удостоверяющего личность;
- не допускается выпуск карт лицам, не имеющим постоянной работы, формально не имеющим трудовых отношений с какой-либо организацией или по каким-либо причинам не желающим указывать место работы. Исключение составляют клиенты, имеющие поручителей из числа Членов Правления, либо Управляющих филиалами и дополнительными офисами;

Содержание раздела