d9e5a92d

В российской страховой компании

По данным исследования, проведенного ВЦИОМом, более 60 % россиян вообще ничего не знают о страховании жизни. Если на Западе институт страхования существует очень давно и является неотъемлемой частью жизни, то российские граждане всего лишь несколько лет назад начали открывать для себя преимущества реального страхования.

И в основном это касается пока страхования имущества, а в страховании жизни россияне делают пока лишь первые шаги.
Важно отметить то, что с момента появления в России коммерческих страховых компаний в 1991 году, страхование стало осуществляться не только в рублях, но и в рублевом эквиваленте. Программа и страховые суммы указаны в валюте полиса, например в долларах, а взнос и выплата производятся в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день совершения операции.
В основе страхования жизни лежит долгосрочность отношений между клиентом и страховой компанией. При заключении договора человек должен четко понимать, что именно предусматривает та или иная форма договора.
Основная задача любого вида страхования страховая защита. Ее можно разделить на классическое рисковое страхование жизни и смешанное (накопительное) страхование.
Классическое рисковое страхование жизни обеспечивает страховую защиту в случае наступления непредвиденных драматических или трагических событий: серьезной травмы, инвалидности, смерти. Основной целью рискового страхования жизни является финансовая защита семьи в случае потери кормильца. Если случилась беда, при небольшом ежегодном страховом взносе страховая компания гарантирует застрахованному лицу или его родным выплату, значительно превышающую размер страхового взноса.

Порой эти выплаты являются для семьи единственной возможностью выжить.
Страхование жизни на случай смерти или потери трудоспособности окажется просто незаменимым при кредитовании. Ведь если с заемщиком случится непредвиденное инвалидность или смерть, бремя долгов неминуемо ляжет на плечи родных. Для того чтобы этого избежать, достаточно заключить договор страхования на страховую сумму, равную размеру кредита.

В России, например, развивается ипотека, и зачастую страхование жизни заемщика является одним из главных условий выдачи ипотечного кредита.
Смешанное (или накопительное) страхование жизни позволяет одновременно со страховой защитой на случай наступления непредвиденных событий накопить определенную сумму к установленному договором сроку. Это значит: для того чтобы получить деньги, оговоренные договором, клиенту необходимо делать регулярные взносы.

Выбрав данную форму страхования, клиент сам выбирает итоговую сумму (страховую сумму), а также то, как долго и с какой периодичностью он готов платить взносы.
Вносить платежи (страховые взносы) можно раз в квартал, полугодие, год или один раз за весь срок страхования. При этом застрахованное лицо точно знает, через какое время и сколько получит в момент окончания срока договора.

Это гарантированные деньги, они не зависят от ситуации на бирже, от падения или подъема валютных курсов и цен на нефть или золото. Немаловажное замечание: страховая сумма, подлежащая выплате клиенту при наступлении страхового случая, рассчитана с учетом гарантированного инвестиционного дохода. Кроме того, при благоприятном результате инвестиционной деятельности дополнительный доход начисляется не на взнос клиента, а на сформированный резерв того года, в котором прибыль была больше обещанной.

Начисление дополнительного дохода осуществляется путем изменения страховой суммы.
Пример.
Мужчина 20 лет застраховал свою жизнь на 20 лет на $5000 (страховая сумма), ежегодный взнос $323. Через некоторое время компания прислала отчет: Сообщаем Вам, что по результатам инвестиционной деятельности компании за 2006 год по договору страхования 1 начислен дополнительный доход в размере, эквивалентном 23,00 доллара США.

В связи с этим, согласно условиям полиса и Общим правилам страхования жизни, утвержденным 19.03.2002 г., настоящим письмом уведомляем Вас об изменении страховой суммы по договору страхования 1, которая с 16.04.2007 г. составляет сумму, эквивалентную 5023,00 долларов США. Если в период действия договора с застрахованным лицом случилось какое-либо несчастье (страховой случай), вступает в силу рисковая составляющая договора, и в этом случае производится выплата предусмотренной договором суммы по данному риску, независимо от объема платежей, внесенных клиентом к моменту страхового случая (за исключением просроченных взносов).
Существуют также специфические проблемы, связанные с ведением бизнеса и его наследованием. В подобных ситуациях страхование жизни просто незаменимо.


Основные элементы стандартных ситуаций могут быть такими. Договор о купле и продаже (Buy Sell Agreement):
Угроза стабильности и процветанию бизнеса.
Нежелательные партнеры.
Судебные тяжбы об оценке стоимости.
Морально-этический аспект.
Идеальное решение проблемы страхование жизни.
Страхование жизни ключевого работника:
Убытки бизнеса, связанные с потерей ведущего специалиста.
Потеря наработанных связей и банковских кредитов.
Вынужденный простой, поиск замены и нежелательное паблисити.
Бизнес как легальный владелец и бенефициар [13 - Бенефициар(лат. beneficium благодеяние) лицо, являющееся приобретателем доходов, выгод, преимуществ и прочих подобных качеств по договору или долговому документу.] страхового полиса.
Бонус и отложенная компенсация:
Страховой полис как мощный вариант поощрения.
Бонус работникам-родственникам и хозяину (возможные налоговые льготы).
Контракт об отложенной компенсации: сильнейший инструмент удержания и вознаграждения ведущих специалистов.
Неформальное фондирование: прямой доступ к накоплениям.
Дополнительный актив предприятия.
Возмещение затрат.
Оформление через траст.
Продолжение бизнеса после ухода его хозяина (отход от дел/смерть):
Варианты: закрытие, продажа, передача.
Продажа посредством систематических выплат.
Гарантия выплат семье: страховой полис на хозяина.
В настоящее время смешанное (накопительное) страхование жизни становится все более популярным, поскольку страховые компании предлагают своим клиентам все новые и все более выгодные программы.
На семинарах мы даем рекомендации работать со страховыми компаниями в два этапа: 1 этап это накопление; 2 этап реализация целей по окончанию программ накопительного страхования жизни.
1-й этап накопление. Пока человек находится в активной фазе жизни (как правило, от 20 до 60 лет), он делает регулярные отчисления от заработанных денег на свой личный счет в пенсионном фонде или в страховой компании.
За рубежом эти средства накапливаются 2040 лет. Даже небольшие отчисления превращаются в значительный капитал за такой большой отрезок времени.
Например, если откладывать на свой счет $1200 долларов в год ($100 в месяц), то через 20 лет на счете накопится $33 500 (на примере иностранной страховой компании), а через 40 лет $89 074. Если же положить на свой счет единовременно $40 000, то через 20 лет на счете накопится $100 461.
2-й этап реализация целей по окончанию программ накопительного страхования жизни.
Вариант 1
После окончания накопительной программы (в страховой компании) или при наступлении пенсионного возраста накопленные средства выплачиваются пожизненно в виде ежемесячной пенсии.
При накоплении капитала $100 000 к 60 годам (на примере иностранной страховой компании):
мужчина будет получать пенсию $7 714 в год, или $643 в месяц.
женщина будет получать пенсию $6 711 в год, или $559 в месяц.
Эти выплаты производятся пожизненно.
Вариант 2
После окончания накопительной программы (в страховой компании) или при наступлении пенсионного возраста накопленные средства перечисляются на указанный вами счет, и вы направляете их на реализацию ваших целей: обучение детей, покупку жилья, путешествия и т. д.
О целях мы уже с вами говорили, поэтому в этой главе мы с вами уделим внимание первому этапу накоплению и рассмотрим накопительные программы страхования жизни и их возможности:
1) в российской компании;
2) в смешанной компании;
3) в иностранной компании.

В российской страховой компании

Страховые программы можно подразделить по следующим направлениям:
1. Рисковое страхование жизни страхование на случай смерти.
2. Накопительное страхование жизни страхование на дожитие (осуществление накоплений) и на случай смерти и/или потери трудоспособности.
3. Страхование от опасных заболеваний страхование на случай диагностирования критических заболеваний: рак, инфаркт, инсульт, паралич и т. д.
4. Страхование дополнительной пенсии формирование личного пенсионного фонда.
Одна из программ рискового страхования жизни страхование на случай смерти.
Существуют семейные страховые программы, обеспечивающие надежную защиту от всех последствий несчастного случая:
· смерть,
· инвалидность,
· физическая травма или увечье.
Таким образом, это один полис для всей семьи: может быть организована эффективная страховая защита от несчастных случаев для всей семьи в рамках одного договора. Родственниками, на которых может распространяться страховая защита, являются супруг, супруга, родители, дети, бабушки, дедушки, внуки, братья, сестры, усыновители, усыновленные.

По одному полису вы можете застраховать неограниченное число родственников в возрасте от 1 года до 70 лет.
Страховой полис можно оформить по одной из двух предлагаемых программ. Программы отличаются стоимостью и размером страховых сумм.
Если вы выбрали экономный вариант, при наступлении страхового случая вам (или выгодоприобретателю/наследникам) гарантирована выплата в размере:
· 50 000 рублей в случае смерти застрахованного;
· 40 000 рублей в случае получения инвалидности I группы;
· 30 000 рублей в случае получения инвалидности II группы;
· 20 000 рублей в случае получения инвалидности III группы;
· процента от 30 000 рублей, зависящего от тяжести травмы/увечья (по таблице страховых выплат), в случае получения травмы/увечья.
Стандартный вариант обеспечивает выплаты в размере:
· 150 000 рублей в случае смерти застрахованного;
· 120 000 рублей в случае получения инвалидности I группы;
· 90 000 рублей в случае получения инвалидности II группы;
· 60 000 рублей в случае получения инвалидности III группы;
· процента от 90 000 рублей, зависящего от тяжести травмы/увечья (по таблице страховых выплат), в случае получения травмы/увечья.
Выплаты страхового обеспечения производятся в течение семи дней с момента подачи заявления и составления страхового акта. Такая выплата ощутимая материальная помощь в трудную минуту, позволяющая решить вопросы по уходу, приобретению медикаментов, платной медицинской помощи и тому подобного.
Полис будет действовать весь год 24 часа в сутки на всей территории Российской Федерации. Ваши близкие будут защищены и в командировке, и в детском лагере, и на даче, и во время туристического похода. Например, семья из пяти человек: отец, мать, бабушка и двое детей (15-летняя дочь и 16-летний сын) приобрела полис по программе экономного варианта. Значит, в течение года каждый член семьи застрахован по трем рискам на страховую сумму: 50 000 рублей по риску смерть; 40 000 рублей по риску постоянная утрата трудоспособности с установлением группы инвалидности; 30 000 рублей по риску физическая травма/увечье.

Если страховые случаи наступят одновременно для нескольких человек, то каждый член семьи, будучи застрахованным по трем рискам, получит соответствующую выплату. По семейному полису страховые выплаты производятся независимо от того, сколько пострадавшему причитается по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению или по договорам страхования, заключенным с другими страховщиками, а также по возмещению вреда, причиненного третьими лицами. Выплаты по конкретному риску (травма, инвалидность, смерть) производятся независимо от того, сколько было ранее выплачено по другим рискам.
Цена полиса (размер страхового взноса) не зависит от того, сколько членов семьи вы застраховали, она определяется выбранной вами программой.
Полис по программе экономного варианта стоит 1500 рублей, а по программе стандартного варианта 4 500 рублей.
Выбрав программу, соответствующую финансовым возможностям, вы получаете гарантию выплаты в пределах страховой суммы по каждому риску в случае несчастья с любым застрахованным членом семьи.

В смешанной страховой компании

К смешанным компаниям относятся компании, у которых в уставном капитале помимо российской стороны участвует и материнская компания другой страны. Несмотря на то, что в России в настоящее время иностранные компании могут открывать только российские компании и работать только по российским законам, участие материнской компании в уставном капитале и имя, известное в мире, играет очень серьезную роль в надежности страховой компании.
Возьмем, например, материнскую компанию, которая находится в Швейцарии и работает больше 100 лет. И вот она совместно с российской стороной открыла компанию в России российскую компанию ООО Швейцария, при этом доля материнской компании в уставном капитале может доходить до 100 %. Теперь представим картину, что с ООО Швейцария возникли какие-либо вопросы.

В данном случае материнской компании дешевле будет направить дополнительные средства на поддержание компании в России и как можно быстрее устранить вопросы, чем закрывать компанию и потерять при этом миллиарды по всему миру и, что немаловажно, утратить рейтинг, который зарабатывается веками.
Итак, каковы особенности страхования в смешанной страховой компании?
1. Страховые взносы зависят от вашего возраста и пола, от состояния здоровья, длительности срока страхования и от размера страховой суммы. Срок страхования вы выбираете по своему соображению.

Вы можете застраховаться на 5, 10, 15, 20, 25 либо 30 лет, вплоть до достижения пенсионного возраста.
2. Оплата страховых взносов производится единовременно или в рассрочку, в зависимости от вашего выбора (поквартально, за полугодие или раз в год).
3. По страховому полису может начисляться дополнительный доход, который выплачивается при наступлении страхового случая в составе страховой суммы или при расторжении договора страхования в составе выкупной суммы. Дополнительный доход может начисляться при благоприятном результате инвестиционной деятельности Страховой компании.
4. Программа защиты средств клиента компании от инфляции индексация это увеличение страхового взноса с соответствующим увеличением страховой суммы. На основании заявления клиента, по решению компании, в условия страхового полиса включается возможность ежегодной индексации страхового взноса.

Это означает, что ежегодно перед оплатой очередного страхового взноса клиент будет получать от компании дополнительное соглашение, где будут указаны новые значения страхового взноса и страховой суммы. Клиент вправе отказаться от индексации либо включить эту опцию на протяжении срока действия договора, если это предусмотрено условиями договора.

Опция индексации обеспечивает дополнительную защиту от инфляции.
5. По окончании срока действия договора компания предоставляет застрахованному право выбрать способ получения страховой выплаты: единовременно (одним платежом) или в рассрочку, в виде выплаты пенсии. Условия выплаты пенсии клиент сможет выбрать сразу же после окончания срока действия полиса смешанного страхования.

Страхование пенсии это дополнительная гарантия благополучной старости.
6. Договор страхования может также содержать дополнительные страховые программы:
1) Дополнительное страхование от несчастных случаев.
При наступлении несчастного случая клиент может рассчитывать на страховую выплату в случае наступления следующих событий:
· телесные повреждения застрахованного в результате несчастного случая;
· временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая;
· госпитализация застрахованного в результате несчастного случая;
· инвалидность застрахованного в результате несчастного случая;
· смерть застрахованного в результате несчастного случая.
2) Освобождение от дальнейшей оплаты страховых взносов в случае инвалидности.
Жизнь, к сожалению, умеет быть и жестокой. Если по какой-либо причине наступает инвалидность застрахованного (I или II степени), но при этом в договор страхования была включена дополнительная опция Освобождение от оплаты страховых взносов в случае инвалидности, компания берет на себя обязанность уплачивать взносы за клиента.

При этом все условия страхового договора остаются в силе действия. Клиент, таким образом, располагает всеми выгодами в одинаковом объеме, как если бы он сам оплачивал страховые взносы.

За ним также остается право на начисление дополнительного дохода по полису.
Дополнительные опции можно включить в договор смешанного страхования жизни или добавить их в ходе действия основной программы страхования. Рассмотрим несколько примеров.
Единовременная оплата взноса:
Мужчина, 40 лет.
Срок страхования 20 лет.
Страховой взнос 364 050 руб.
Страховая сумма (первоначальная) 600 000 руб.
Страховая сумма по окончании срока страхования (если был начислен дополнительный доход) 1 201 626 руб.
Страхование от несчастных случаев: смерть и телесные повреждения, страховая сумма 600 000 руб.
Оплата полиса в рассрочку:
Женщина, 35 лет.
Срок страхования 15 лет.
Ежегодный страховой взнос 19 251 руб.
Страховая сумма (гарантированная) 300 000 руб.
Страховая сумма по окончании срока страхования (если был начислен дополнительный доход) 401 215 руб.
Страхование от несчастных случаев: смерть и телесные повреждения, страховая сумма 300 000 руб.
Освобождение от уплаты взносов при наступлении постоянной нетрудоспособности (инвалидности). Важно! Данные примеры не должны рассматриваться как гарантия получения определенной доходности.

Определенная доходность в прошлом не является гарантией такой же доходности в будущем.
Программа страхования от несчастных случаев дает возможность каждому клиенту самому определить диапазон рисков, выбрать размер страховой суммы по каждому из них либо выбрать из заранее подготовленных пакетов рисков.
Программа страхования будет полностью соответствовать вашим потребностям и возможностям. Более того, страховая защита будет действовать в любое время дня и ночи, где бы вы ни находились 24 часа в сутки в любой точке мира.

Преимущества страхования

У вас есть возможность выбрать из списка рисков:
· страхование на случай серьезных травм;
· страхование на случай получения инвалидности в результате несчастного случая;
· страхование на случай госпитализации в результате несчастного случая;
· страхование на случай смерти в результате несчастного случая.
Серьезные травмы. Страховой полис дает возможность получения страховой выплаты, если будет получена серьезная травма (телесное повреждение). Страховое возмещение определяется в виде процента от установленной договором суммы на основании таблицы размеров страховых выплат.

Эту таблицу вы получаете вместе с договором страхования.
Инвалидность. Если в результате несчастного случая будет присвоена любая группа инвалидности, страховая компания выплатит возмещение в установленном договором размере.
Госпитализация. Если необходимо будет пройти курс лечения в больнице в связи с последствиями несчастного случая, страховая компания выплатит за каждый день нахождения в стационаре фиксированную сумму.

Максимальное количество дней, за которые выплачивается возмещение, определено договором страхования. Также есть возможность включить в договор прогрессивную выплату при госпитализации.

При вынужденной необходимости длительного лечения последствий несчастного случая в стационаре данная опция даст возможность увеличить сумму выплаты по сравнению с выплатой по госпитализации по стандартной программе. Детям прогрессивные выплаты предоставляются автоматически.
Программа 1
1. Страховые риски:
смерть в результате несчастного случая;
инвалидность в результате несчастного случая;
телесные повреждения;
госпитализация.
2. Выбор рисков:
предлагаются заранее подготовленные пакеты рисков и специально к ним подобранные страховые суммы либо
вам необходимо самостоятельно выбрать риски и страховую защиту.
Пример.
Андрей, 35 лет, работает системным администратором. Женат, у него двое детей. Андрей часто ездит в командировки.

В дороге могут возникнуть любые непредвиденные обстоятельства, поэтому он решил застраховаться от несчастного случая.
После беседы со страховым консультантом Андрей выбрал следующую программу (страховая сумма 300 000 рублей):
смерть в результате несчастного случая;
постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая инвалидность;
временная утрата трудоспособности в связи с госпитализацией в результате несчастного случая.
Страховой взнос по этой программе 4 480 рублей.
К несчастью, Андрей попал в ДТП, в котором сломал ногу и ключицу. Перелом ноги оказался сложным, Андрею сделали операцию, после которой он вынужден находиться в больнице 20 дней.
Выплата за госпитализацию за день составляет 600 руб., оплате подлежат 18 дней, итоговая сумма выплаты 10 800 руб.
За телесные повреждения: перелом голени (10 % от страховой суммы) и перелом ключицы (3 % от страховой суммы) выплата составляет 39 000 руб.
Общая выплата 49 800 руб.
Программа 2, детская
1. Страховые риски:
серьезные травмы (телесные повреждения и тяжкие телесные повреждения);
госпитализация с прогрессивным возмещением.
2. Выбор рисков:
вы можете выбирать предложения, которые уже подготовлены либо
вам необходимо самостоятельно выбрать риски и страховую защиту для ребенка.
Пример.
Ирина, 33 года, работает косметологом, воспитывает восьмилетнюю дочь Машу, с отцом которой разведена. Маша учится в школе с углубленным изучением иностранных языков, занимается музыкой и танцами. Мама решила застраховать дочь от несчастного случая и заключила договор страхования на сумму 500 000 руб., включивший в себя риски:
телесные повреждения;
госпитализация.
Страховой взнос составил 2 260 руб.
На уроке физкультуры в школе Маша сломала руку. У нее перелом лучевой кости в двух местах.
За полученное телесное повреждение выплата составляет 10 000 рублей.
Что еще важно:
1. Если произошел страховой случай, необходимо в течение 30 дней сообщить о произошедшем событии компании.
2. Предоставить в компанию все необходимые документы, перечисленные в договоре страхования, включая заявление на страховую выплату.
3. Выплаты страхового обеспечения (финансовая помощь от компании) производятся в течение 14 банковских дней с момента подачи всех необходимых документов.

В иностранной страховой компании


Клиенты страховых компаний открывают программы накопительного страхования для того, чтобы откладывать средства на свое будущее. Эти средства хранятся в компании, и на них начисляются проценты. Кроме этого, страховые компании, не взимая дополнительных сборов, предоставляют клиентам полисы страхования жизни по следующим видам:

  • от естественной смерти (возраст, болезнь);
  • от смерти в результате несчастного случая;
  • от потери трудоспособности в результате несчастного случая.

Таким образом защищены родные и близкие клиента компании. Страховая защита особенно важна для тех, кто обеспечивает семью, является основным кормильцем.
Как мы уже говорили ранее, если с клиентом ничего не случилось в период действия программы, вся накопленная сумма может быть им получена в удобной для него форме или преобразована в пенсионный фонд клиента, обеспечивающий ему пенсионное страхование, с пожизненной выплатой в виде пенсии.
Если в период действия программы с клиентом произошел один из вышеперечисленных случаев (инвалидность, естественная смерть или смерть в результате несчастного случая), страховая компания осуществляет следующие страховые выплаты.
Инвалидность. Клиенту выплачивается сумма в зависимости от степени потери трудоспособности.

Например, при потере трудоспособности 40 % клиенту выплачивается 40 % от суммы страхового полиса.
Естественная смерть. Наследникам выплачиваются все накопленные средства с начисленными процентами плюс дополнительная страховая сумма, размер которой в разных компаниях различается.
Смерть в результате несчастного случая. Наследникам выплачиваются все накопленные средства с начисленными процентами плюс дополнительная страховая сумма плюс вся сумма страхового полиса.
Иностранные страховые компании, так же как и совместные компании, и как Российские компании, предлагают те же возможности приобретения финансовой защиты. Разница состоит лишь в том, что некоторые иностранные компании имеют очень большой опыт в страховании жизни и большую положительную историю.

Есть и еще один очень важный момент: приобретаемая защита может стоить совершенно по-разному! А чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо четко определить, какая именно защита вам необходима.
Сейчас для того, чтобы приобрести полис страхования в иностранной компании, совсем не обязательно выезжать за рубеж. Существуют аккредитованные специалисты, которые могут предоставить полную информацию обо всех условиях и осуществить помощь в подаче всех необходимых документов.

Важно понимать, что в этом случае договор будет заключен на территории страны, в которой находится страховая компания, но, как правило, эта страховка работает по всему земному шару.
Пример.
Мужчина, 30 лет, открывает программу накопительного страхования на срок 15 лет с ежегодным взносом $1000.
Сумма полиса страхования жизни составляет $15 130.
1. В случае естественной смерти клиента на 10-м году действия программы наследникам выплачиваются следующие суммы:
$12 554 накопленная сумма плюс проценты;
$3000 страховая сумма.
$15 554 ВСЕГО.
. В случае смерти в результате несчастного случая на 10-м году действия программы, наследникам выплачивается:
$12 554 накопленная сумма плюс проценты;
$3000 страховая сумма;
$15 130 сумма полиса страхования жизни.
$30 684 ВСЕГО.
Программы накопительного страхования, предлагаемые страховыми компаниями, и, в частности, иностранными, дают родителям, бабушкам и дедушкам уникальную возможность реально позаботиться о будущем своих детей и внуков. Все родители любят своих детей, но любовь на словах и реальная забота о будущем ребенка две разные вещи.
Именно для этого страховые компании предлагают детские накопительные программы. Если вы не позаботитесь о будущем своего ребенка сегодня, он вряд ли будет потом вам благодарен за то, что когда-то вы подарили ему так много машинок и мягких игрушек.
Если вы решили накопить определенную сумму на будущее своего ребенка, откройте ему накопительный счет и начните делать туда периодические отчисления. Таким образом, вы сможете накопить значительную сумму денег, которая позволит ему получить хорошее образование за рубежом, или открыть свой собственный бизнес, или сделать все, что угодно.

В любом случае, это будет та реальная помощь, которую ваш ребенок не забудет никогда.
Важно отметить, что взрослый человек, открывающий программу накопительного страхования для своего ребенка в страховой компании, находится под страховой защитой компании. Это значит, что полис страхования жизни распространяется не только на ребенка, но и на взрослого, и таким образом ваш ребенок защищен от любых непредвиденных обстоятельств, так как является основным наследником.
Пример.
Родители открыли программу накопительного страхования в страховой компании своему трехлетнему ребенку.
Ежегодный взнос $1000.
Срок действия программы 15 лет.
При ежегодном перечислении средств на счет ребенка в страховой компании к моменту окончания программы, то есть к его 18-летию, на счете накопится более $20 000.
Если же родители вносят на счет ребенка единовременный взнос в размере всех платежей, то есть $15 000, то к моменту окончания программы на его счете накапливается сумма в размере более $30 000.
Если с вносителем средств (с одним из родителей) происходит страховой случай, то компания зачисляет на счет ребенка страховую сумму.

Надежность страховой компании


Для оценки надежности компании обязательно обратите внимание на следующие моменты.
1. Наличие у компании лицензии для работы на территории РФ.
2. Учредители компании, их финансовая состоятельность.
3. История развития компании: год основания, масштабы работы.
4. Объемы продаж: много ли людей пользуются услугами этой компании, как давно.
5. Каковы финансовые документы компании. Баланс, резервы, уставной капитал. Кто проверяет работу компании.

Кто контролирует ее деятельность, какие аудиторы.
6. Надежность страховой компании во многом определяется также и качеством перестраховочной защиты, то есть тем, кто является перестрахователем.
7. Были ли случаи, когда компании приходилось отвечать по своим обязательствам, как это происходило? Истории выплат.
Важно! В соответствии с требованиями действующего законодательства, страховые компании обязаны до 01 июля 2007 года решить, будут ли они заниматься только страхованием жизни или иными видами.

Виды страхования, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий, связанных с жизнью граждан (страхование жизни), нельзя будет совмещать с имущественными видами страхования. Однако страховые компании могут совмещать деятельность по имущественному, медицинскому страхованию и страхованию от несчастных случаев и болезней.
Чуть-чуть статистики:
из 100 % застрахованных до 80 лет доживают 89 %, из 100 % незастрахованных до 80 лет доживают 54 %.
Застраховав свою жизнь, вы ее продлеваете на несколько лет!
Жизнь стремительно меняется. В наши дни государство не гарантирует, как прежде, образование наших детей, обеспечение нас жильем и достойным уровнем жизни в старости.

Обрести уверенность в себе и в завтрашнем дне можно, только полностью взяв ответственность за свою жизнь на себя.



Содержание раздела