СКУРАТОВА Е. - ПЛАТА ЗА РИСК
Виндсерфинг, дайвинг, альпинизм, горные лыжи - экстремальные виды спорта все популярнее среди предпринимателей. Активный отдых позволяет снять психологическое напряжение. Но у него есть и обратная сторона - травматизм.
Как смягчить финансовые последствия травм? Рассказывает заместитель начальника отдела интернет-проектов по маркетингу и продажам компании Группа Ренессанс Страхование Елена СКУРАТОВА
ПЛАВАТЬ И НЕ ТОНУТЬ!
Тем, кто не представляет свою жизнь без острых ощущений, российский страховой рынок предлагает целый ряд услуг: страхование туристов, страхование спортсменов-люби-телей на основе программ страхования от несчастного случая, а также специализированные программы для занимающихся дайвингом и горными лыжами. Какой из них и в каких случаях лучше воспользоваться?
Традиционно в туристической компании вместе с путевкой вам предложат полис, включающий в себя минимальный набор услуг, например экстренную медицинскую помощь и транспортировку. Стоимость услуги зависит от страны пребывания, страховой суммы, программы страхования и длительности зарубежной поездки. Но у такого полиса есть один недостаток.
Чтобы страховая компания оплатила лечение травмы, в договоре необходимо отдельно перечислить все виды спорта, занимаясь которыми, вы рискуете ее получить. А, согласитесь, предусмотреть все возможные случаи, с которыми можно столкнуться в поисках приключений, просто немыслимо.
Поэтому туристу, собирающемуся активно провести свой отпуск, гораздо проще воспользоваться комплексной программой, предусматривающей сразу несколько видов страхования: оплату медицинской помощи при несчастном случае и обычных заболеваниях, экстренных транспортных рас-
ходов, страхование багажа и т. п. Например, такой страховой продукт предлагает компания Ингосстрах: полис Ингос-тур. Но, даже приобретая такие программы, необходимо дополнительно оговаривать в договоре страхования, что занятия активными видами спорта будут включены в страховое покрытие. При этом стоимость полиса возрастет.
Чем опаснее спорт, тем он будет дороже.
Впрочем, существуют и такие программы страхования туристов, когда занятия активными видами спорта входят в базовый вариант программы. Например, компания РЕСО-Гарантия предлагает программу Мультиспорт.
Основное ее отличие от обычных программ для туристов в том, что она действует на территории всего мира, покрывая затраты на поиск и спасение на сумму до $31 тыс. на каждого человека, а занятия экстремальными видами спорта не являются исключением из страхового покрытия.
Программа Мультиспорт позволяет оплатить прилет близкого родственника, который может понадобиться в чрезвычайной ситуации. Компенсируется медицинская помощь в пределах $775 на человека по каждому страховому случаю, медицинская транспортировка и доставка на родину тела застрахованного в случае его смерти (затраты на сумму до $1550), досрочное возвращение на родину лиц, сопровождающих застрахованного. Покрываются также расходы, которые неизбежны при досрочном прекращении отдыха: оплата номера в гостинице, аренды спортивного оборудования, неиспользованных тренировок (на сумму до $310).
И кроме того, в программу входит юридическая помощь (компенсируются расходы до $1550, а если возникает необходимость внести залог, то предоставляется ссуда до $7750) и страховая защита гражданской ответственности перед третьими лицами.
НЕ ШУМАХЕР,НО ГДЕ-ТО БЛИЗКО...
А что делать, если вы предпочитаете подпитывать себя адреналином не только во время путешествий? Уберечься от неприятностей поможет страховой продукт
Среди крупных компаний, предлагающих такой вид защиты, Группа Ренессанс Страхование и Страховой дом ВСК. Скажем, полис Спортсмен, предлагаемый Группой Ренессанс Страхование, предназначен для детей и взрослых, занимающихся активными видами спорта, состоящих в спортивных клубах, участвующих в любительских соревнованиях.
Страховая защита действует круглосуточно, в том числе и при занятиях несколькими видами спорта - до трех в общей сложности.
Что нужно помнить, приобретая такой полис? Прежде всего то, что компенсация, которую он предоставляет, зависит от выбранного страхового покрытия. Клиенту, получившему телесные повреждения либо инвалидность, выплачивается опре-
для тех, кто постоянно занимается экстремальными видами спорта: конными скачками, горными лыжами, восточными единоборствами, автогонками, виндсерфингом, подводным плаванием, прыжками в воду и т. п.
Страховой дом ВСК предлагает программу Страхование спортсменов, которая предоставляет им защиту как во время тренировок или соревнований, так и круглосуточно. Величина страхового взноса зависит от варианта страхования, страховой суммы, периода ответственности страховщика и вида спорта. Вариантов страхования всего пять, и они, в свою очередь, зависят от тяжести вреда, причиненного здоровью застрахованного.
Так, чтобы купить годичную страховку на сумму в $1600 от несчастного случая во время занятия футболом, необходимо уплатить взнос в $35. И впоследствии, если клиент получит инвалидность, ему будет выплачено 75% страховой суммы за первую группу, 50% - за вторую и 30% - за третью.
СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ ПРОГРАММЫ ДЛЯ ДАЙВЕРОВ И ГОРНОЛЫЖНИКОВ
На страховом рынке есть также два эксклюзивных продукта, предназначенных для любителей заоблачных вершин и морских глубин: полисы для дайверов и для горнолыжников. Считается, что именно эти два вида спорта наиболее травматичны.
Более того, травмы, полученные здесь, требуют специфического лечения.
Страховая компания Стандарт-Резерв разработала комплекс специализированных программ для предоставления помощи дайверам в любой точке земного шара - Dive Insurance Policy (DIP). Во все четыре вида программ (см. таблицу 2) входят транспортировка в медицинские центры, лечение в барокамерах, консультации врачей-специалистов.
Плюс дополнительные программы, позволяющие, например, пройти тестирование в медицинском учреждении, оказывающем специальные услуги по диагностике и лечению, например, в Институте медико-биологических проблем РАН.
Большинство из программ DIP отличаются друг от друга в основном географией действия: территория стран СНГ, дальнее зарубежье, весь мир. Все они предлагают медицинское обслуживание довольно высокого уровня, предполагающее лечение в специализированных гипербарических центрах, медицинскую транспортировку, эвакуацию, репатриацию в случае смерти. Предусмотрена возможность получения выплат по рискам смерть и инвалидность.
Включено страхование оборудования на случай его утраты или повреждения.
Особняком стоит недорогая программа DIP-Student. Она предполагает медицинское обслуживание в обычных клиниках, а также в учреждениях, специализирующихся на заболеваниях, связанных с занятиями дайвингом (пульмонология, хирургия, офтальмология, ортопедия и т. д.).
Весьма интересный продукт для дайверов разработала компания
РОСНО. Полис РОСНО-DIVER'S предназначен как для профессиональных инструкторов и дайверов, получивших сертификацию, так и для тех, кто только обучается премудростям подводного погружения в дайвинг-клубе.
Он гарантирует возмещение расходов застрахованного на получение медицинской, медико-транспортной и иной помощи, включая лечение в декомпрессионной камере, по страховым случаям, произошедшим в момент занятий дайвингом или в любое другое время - по выбору страхователя.
Дополнительно во время поездки в район, где запланировано погружение, можно застраховаться на случай потери багажа, от несчастного случая, на случай причинения вреда третьим лицам (гражданская ответственность). Срок действия договора страхования - от 1 до 30 дней или один год.
Не остались без внимания страховщиков и любители заснеженных склонов. Страховая компания РЕСО-Гарантия предлагает международные полисы, которые учитывают специфику рисков для горнолыжников, а также такой специализированный продукт, как страхование гражданской ответственности за рубежом. Ведь любой, даже самый опытный, любитель слалома или скоростного спуска может попасть в ситуацию, когда придется возмещать ущерб, нанесенный третьим лицам или их имуществу. ?
