Накопительные программы по страхованию жизни становятся сверхдоступными. Теперь их можно купить, даже внося по $50300 в год. Вопрос только зачем?
Чтобы получить страховую защиту почти даром и еще при этом заработать за счет инвестиционного доходастраховщика.
Зато это хорошая возможность сформировать небольшой резервный фонд и еще получить в придачу страховую защиту на случай болезни, инвалидности или, не дай Бог, смерти.
Кстати, основной акцент в программах, запускаемых нынешней осенью, сделан страховщиками именно на накопительном страховании с учетом основных рисков (дожитие и смерть). Такое страхование выполняет как функцию сбережения и накопления средств, так и защитную функцию. Обычно такие программы используются, чтобы подкопить денег к определенному событию или на черный день.
Наиболее доступные и востребованные программына сегодня это программы, позволяющие накопить на какие-либо цели, независимо от жизненных обстоятельств. То есть когда в случае непредвиденного события уход из жизни или инвалидность страховщик выплачивает ту сумму, которую человек запланировал накопить на обучение, свадьбу, крупные покупки или другие знаменательные события в жизни, рассказывает Татьяна Мишина, начальник отдела по разработке продуктов ОАО СК PZU Украина страхование жизни.
Среди таких программ особо выделяются детские. Интересные программы для детей и подростков предлагают ЗАО Американская Компания Страхования Жизни АИГ Жизнь программа Юнион Капитал, ЗАО УАСК АСКА-Жизнь Студенческий полис, GraWe Group в Украине Юниор Экстра, ДетиЗабота Uniqa Life, СК Блакитный полис Молодость, Fortis Страхование Жизни Украина Свадебная, Молодой капиталист, Будущий студент и прочие.
Предполагается, что достигнув определенного возраста, ребенок сможет получить не только накопленную родителями сумму, но и гарантированный Законом Украины О страховании инвестиционный доход не менее 4%.
Конечно, если отнести деньги на депозит, гарантий возврата средств будет больше, ведь Фонд гарантирования вкладов обещает вернуть 50 тыс. грн., даже если банк обанкротится. Однако обычно накопительные страховки жизни предусматривают и страховую защиту на случай смерти, болезни или инвалидности родителя.
Банк же в случае возникновения у клиента подобных проблем не предусматривает ничего, а в случае досрочного расторжения договора просто урежет проценты (см. стр. 1819).
Среди взрослых программ интересными, по мнению автора, являются Венский стандарт от компании Юпитер страхование жизни Виенна Иншуранс Групп, Страховая экономичная программа (СЭП) от GraWe Group в Украине, БудущееЗащита от Uniqa Life, Универсал от PZU Украина страхование жизни, Надбання от СК Блакитный полис, Забота о будущем от УСК Дженерали Гарант Страхование жизни. Многие из этих страховок можно формировать под себя, выбирая любые риски, в том числе и дополнительные (несчастный случай, риск инфаркта и прочие), меняя размер платежа и страховой суммы по своему усмотрению.
К примеру, только одна из упомянутых страховок предусматривает возможность застраховаться от семи (!) дополнительных рисков, кроме, естественно, основных.
Стоимость взрослых и детских полисов $200400 в год со страховой суммой $15 тыс. Если программа выбирается с целью накопить определенный финансовый резерв, то страховые суммы по дожитию будут немного выше. Такие программы рассчитаны на людей, которые взвешенно и благоразумно строят планы на много лет вперед.
Это позволяет предусмотреть возникновение различных ситуаций и заранее позаботиться о том, как выйти из них с наименьшими трудностями, отмечает Юлия Колесникова, ведущий специалист по методологии страхования УСК Дженерали Гарант Страхование жизни.
Но, с другой стороны, и суммы вложений-то невелики!
Зато плюсом (как и при использовании прочих лайфовых страховок) является возможность выбора валюты накопления, что невозможно, к примеру, в негосударственных пенсионных фондах. На свой вкус клиент может накапливать сбережения, как в долларах, так и в гривнах или евро.
Также застрахованный может воспользоваться индексацией для защиты реальной стоимости страхового договора от инфляции, кредитом под выкупную сумму на потребительские расходы и даже оформить налоговую льготу.