Вопрос о выпуске бумажных денег
Истинно рыночным, важнейшим, элементом инфраструктуры должны были стать банки как денежно-кредитные учреждения.
Только в XVIII в. появились условия для их формирования. И сразу же стал решаться вопрос о выпуске бумажных денег.
Как и в других странах мира, первой формой кредита на Руси было ростовщичество, происходит это слово от "дать в рост", т. е. в кредит, в долг с процентами. Уже на этапе родоплеменного общества у восточных славян формой капитала (условно, применительно к тому времени) становится ростовщичество. В эпоху Древней Руси, до нашествия ордынцев, ростовщичество по-разному применялось в городской и сельской жизни.
В сельской местности брали в долг, взаймы по "ряду" — договору, чаще с землевладельцем, какие-то суммы или средства производства для работы на земле.
Упоминание о рядовичах присутствует в 25 статьях краткой редакции "Правды Роськой" ("Русской Правды"). А в Троицком списке есть специальные статьи о закупах: 56, 57, 58, 59, 60, 61, 62. Причем здесь прямо говорится о необходимых денежных расчетах.
В пространной редакции есть несколько статей, где четко определяются отношения между заимодавцем и должником, устанавливается процентная ставка. Не указывается при этом социальная принадлежность взявшего в долг, им мог быть, надо полагать, любой в Древнерусском государстве.
Статья 50 так и называется: "О резе", что в переводе означает "О проценте", и начинается она совершенно определенно: "Если кто дает деньги под проценты...". Наиболее любопытной с этой точки зрения является статья 52 "О месячном проценте". Есть смысл привести ее полностью в переводе: "Месячный процент взимать ему (т. е. кредитору) только в течение небольшого срока; если не будут выплачены деньги в установленный срок, то пусть дают проценты из расчета на два третий (т. е. 50%), а месячный процент аннулируется". Из этой статьи можно заключить, что условия займа были жесткими. Месячный процент не превышал 20, но за невыплату денег в срок процент уже составлял 50 от всей взятой суммы.
Статья 47 определяла штраф в 3 гривны за невыплату в срок долга. Но наиболее жесткой была статья 53 под названием: "Устав Владимира Всеволодовича". В ней речь об ответственности кредитора "если возьмет проценты трижды, то (этих) денег ему не получать".
Таким образом, уже первые законы Земли Русской предусматривали взаимную ответственность в денежно-кредитных расчетах как заимодателя-крMдитора, так и взявшего в долг под проценты.
Владимир Мономах в XII в. более подробно регламентировал эти отношения в специальном "Уставе о резах".
В целом в "Русской Правде" 1016 г. можно насчитать почти 20 статей о кредитных операциях: о сделках купцов, штрафах за неуплату долга, размерах процента. В "рост" — долг — отдавали деньги, хлеб, орудия производства в 1/3, 2/3, 4/5 оплаты.
Постепенно на Руси развивается коммерческий кредит. . Купцы, как в это время наблюдалось в Италии, Нидерландах, Португалии, продавали друг другу товары, в кредит. При этом ростовщичество выполняло функцию денег как средств платежа. Высокие проценты за взятие в долг денег и продуктов объяснялись развитием натурального хозяйства, в начальном проявлении его товарности.
Люди одинаково хранили как деньги, так и товары. С постепенным развитием феодальных отношений ростовщик, как и купец, стал получать часть феодальной ренты.
При генезисе феодализма (см. разд. 8.2) феодалы от этапа долговой зависимости (рядовичей, закупов) перешли к повсеместному закрепощению свободных ранее смердов — общинников. В широком смысле слова ростовщичество содействовало становлению феодализма. Кроме подобного обширного в рамках государства социально-экономического и социально-политического значения, ростовщики и позднее оставались социальной группой людей, осуществлявших операции с выдачей денег под проценты, в долг.
Проживали они преимущественно в городах.
Ярким документом второго, татаро-монгольского, этапа, свидетельствующим о дальнейшем развитии денежно-кредитных отношений, является "Псковская Судная грамота" 1467 г. Документ этот представляет интерес с таких позиций: речь идет об экономических отношениях внутри Московской Руси незадолго до окончательного разрыва с ордынцами; Псков, как и Новгород, были основными торговыми городами на Руси в IX—XV вв.; близость к Северо-Западной Европе, торговля с городами Ганзы должны были отразиться и на законодательных актах Новгорода и Пскова того времени; XV век был важным этапом на пути формирования Русского централизованного государства; более 300 лет прошло после появления "Устава о резах" Владимира Мономаха.
Полный текст "Псковской Судной грамоты" не сохранился, но известные 120 статей позволили специалистам сделать заключение об общерусском, а не региональном значении ПСГ. Наибольший интерес представляют статьи, раскрывающие: правовое положение различных категорий населения, в том числе половников (ст. 42, 43, 63, 76, 84), их имущественные права; статьи по Гражданскому праву в части вещного права, как то: право на собственность, договоры о купле-продаже, займе, ссуде; статьи о наследовании собственности (ст.
14, 30, 45, 46, 47, 55, 88, 100, 114, 118 и др.).
По вещному праву вещи делились на недвижимые (от-чина) и движимые (живот). Землевладение различалось на наследованное в виде вотчины и условное (кормля). Население приобретало право собственности по истечении срока давности владения, по договору, по наследству и в результате пожертвований.
Форма договоров о купле-продаже, займе, мене и проч. могли быть устными и письменными, оформление проводилось в присутствии священника или свидетелей. Если ссуды и займы выдавались на сумму свыше 1 рубля, то требовался заклад. Если на сумму менее 1 рубля, обходились поручительством какого-либо лица или "записью", т. е. письменным оформлением.
По сравнению с "Русской Правдой", в ПСГ впервые определялось наказание за нанесение ущерба государству, значительно усилилась роль суда, в том числе в вопросах займа и кредита.
Все эти вопросы получили дальнейшее развитие в "Судебниках" 1497 г. (Ивана III) и 1550 г. (Ивана IV). Первый из них — "княжеский" — стал основой для другого — "царского". Главной целью "Судебника" 1497 г. было распространение на всю территорию государства юрисдикции Великого князя и соответственно ликвидации правовых суверенитетов отдельных земель и уделов.
В царском "Судебнике" 1550 г. расширяется круг регулируемых центральной властью вопросов.
В "Судебнике" 1497 г. впервые появился термин "поместье". Здесь еще сохраняется право родового выкупа имущества, утерянного в результате залога, мены, купли-продажи. Сделки по займу и др. оформляются преимущественно письменно, а не по свидетельским показаниям.
В обоих "Судебниках" — конца XV в. и середины XVI в. — рассматривается вопрос о залоге при взятии кредита, а также перевод в "кабалу" человека, не выполнившего в срок условий займа.
Таким образом, во всех трех Судебниках XV—XVI вв. наблюдается более цивилизованный подход к решению в судебных инстанциях вопросов о купле-продаже, займе, ссудах, находит отражение усиливающийся процесс закрепощения крестьян.
Развиваются денежно-кредитные отношения больше в городе, а закрепощение крестьян в условиях общей феодализации происходит в сельской местности. Форма кабалы, ведущая к закрепощению, рассматривается как "служилая", а не "ростовая" (взять в займы под проценты) и не "закладная" — дать заклад при оформлении ссуды.
Судебником 1550 г. был определен максимум займа денег в 15 рублей. Все чаще в сети ростовщиков попадало посадское население, т. е. люди, занимающиеся ремеслом и мелкой торговлей.
Крупными кредиторами в XV—XVI вв. выступали: монастыри; церковь; феодалы; купцы-оптовики на внутреннем рынке и "гости" — работающие на внешний рынок. Именно в руках этих людей находилась недвижимая собственность. Итак, к началу XVII в. в Русском государстве еще не появилась сеть специальных организаций, занимающихся денежно-кредитными операциями, что свидетельствует о незрелости общества с точки зрения развития рыночных отношений.
Во времена Ивана IV (середина XVI в.) проходили серьезные споры на общегосударственном уровне между "не стяжателями" и "иосифлянами" о возможности выступать в роли ростовщиков-кредиторов монастырям и церквям.
Действительно, по примеру древнегреческих храмов такие монастыри, как Кирилловский и Волоколамский, выступали в роли банков. Но со времени действия Дельфийского храма — банка в Древней Греции — прошло 2000 лет! Настало время перейти к новым формам организации кредитных учреждений.
Наиболее прогрессивно мыслящие люди России в XVII в. попытались решить проблему создания банков. Ордин-Нащекин в "Новгородском уставе" 1667 г. предложил использовать "Земские избы," в качестве учреждений с кредитными функциями. Для этого в крупных городах купцам нужно было передать административную и судебную власть. Если в городах не существовало "Земских изб", то предполагалось создать их в составе 12 человек.
Такая организация могла бы выдавать кредиты "маломощному" населению. Уйдя в отставку, Ордин-Нащекин не довел до конца задуманное дело. В XVIII в. в поддержку создания банков выступили И. Посошков и В. Татищев.
В 1733 г. появился указ Анны Иоанновны "О правилах займа денег из Монетной конторы". В соответствии с ним ссуды разрешалось выдавать из 8% годовых. При выдаче ссуд запрещалось брать под заклад деревни, дворы, крестьян, алмазы и т. д. Но этими ссудами сумели воспользоваться лишь придворные в целях личного обогащения, а не для подъема экономики России. Монетная контора возникла еще в 1729 г. при Монетном дворе и явилась прообразом государственных кредитных учреждений.
Тогда разрешалось осуществлять с частными лицами операции на короткие сроки, под залог золотых и серебряных изделий.
