d9e5a92d

Основные виды операций


  • законотворческая функция;
  • поддержание стабильности банковской системы;
  • эмиссионная функция и др.
  • В современной экономической литературе Коммерческий банк определяется также как коммерческое предприятие, обеспечивающее выгодное помещение кредитных ресурсов.
    В мировой банковской практике в последние годы наметилось 2 тенденции: с одной стороны- универсализация; с другой- специализация.
    Коммерческие банки сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов (до 300 операций). Основные виды операций:
    - ведение депозитных счетов,
    - безналичный перевод денежных средств,
    - прием сбережений,
    - предоставление различных видов ссуд,
    - трастовые операции,
    - операции с ценными бумагами и др.
    Операции коммерческих банков представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.
    В соответствии с российским законом “О банках и банковской деятельности” основные виды операций:


    1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на срок;
    2. предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;
    3. открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
    4. осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
    5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание клиентов;
    6. управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;
    7. покупка у юридических и физических лиц иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
    8. осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;
    9. выдача банковских гарантий.

    В законодательстве оговорено: небанковские кредитные организации вправе осуществлять банковские операции, за исключением операций, предусмотренных пунктами 1,2,3,9. Допустимое сочетание иных операций для небанковских кредитных институтов устанавливается Банком России.

    Коммерческие банки вправе осуществлять следующие сделки:

    1. выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
    2. приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;
    3. оказание информационных и консультационных услуг;
    4. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или сейфов, в них находящихся для хранения документов или ценностей;
    5. лизинговые операции.

    Кредитные операции вправе осуществлять иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством РФ.
    Все операции проводятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ- в валюте.
    Коммерческим организациям, в том числе банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (это небанковские операции).

    Билет 29.
    2. Денежные агрегаты
    Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежный заем, представляющий собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).
    Применяется следующий набор основных Денежных агрегатов:

    1. агрегат М-1  включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах;
    2. агрегат М-2  состоит из агрегата М-1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до четырех лет);
    3. агрегат М-З  содержит агрегат М-2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях;
    4. агрегат М-4  состоит из агрегата М-З плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

    В США для определения денежной массы используются четыре денежных агрегата, в Японии и Германии  три, в Англии и Франции  два.
    Анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики.
    Для расчета совокупной денежной массы в обращении в Российской Федерации предусмотрены следующие денежные агрегаты:

    1. агрегат М-0  наличные деньги;
    2. агрегат М-1  равен агрегату М-О плюс расчетные, текущие и прочие счета (расчетные счета, специальные счета, счета капительных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, сч eта бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд долгосрочного кредитования); плюс вклады в коммерческих банках; плюс депозиты до востребования в Сбер банке;
    3. агрегат М-2  равен агрегату М-1 плюс срочные вклады в Сбербанке;
    4. агрегат М-З  равен агрегату М-2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

    Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения. Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения денег  показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа.
    В промышленно развитых странах в основном исчисляются два показателя скорости роста оборота денег:

    1. показатель скорости обращения в кругообороте доходов  отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе, а именно к агрегату М-1 или М-2; этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития;
    2. показатель оборачиваемости денег в платежном обороте  отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.


    29. Капиталотворческая теория кредита.
    1. Дж. Ло (1671-1729)
    Кредит занимает положение, не зависимое от процесса воспроизводства и ему принадлежит решающая роль в развитии экономики.
    Кредит отожд-ся с деньгами и богатством. Кр. способен привести в движение все неиспользуемые производственные возможности страны, создавать богатство и капитал. Банки - на посредники, а создатели капитала.
    “ - “ делалась ставка на эмиссию банкнот с принудительным курсом, что носило спекулитивный характер.
    2. Г. Маклеод (1821-1902)
    Деньги и кредит, имея покупательную силу, являются богатством. Кредит приносит прибыль, значит является “производительным капиталом” а банки - “фабрики кредита”, т.к. они создают кредит, а значит и капитал.
    Неверно:
    а) Д=К=капитал. На самом деле связь Д и К не тождественна, т.к. Д делятся на бумажные и кредитные.
    б) К и Д - богатство, т.к. чеки, акции, облигации м.б. обменены на деньги, а банки создают капитал через свои активные опрерации. На самом деле размеры банковского К опр-ся условиями капитал-го воспр-ва, а не собств. желанием банков устанавливать объемы ссудных опреаций
    3. И. Шумпетер (Австр.), А.Ган (Германия), Дж.Кейнс и Р. Хоутри (Англия.
    - Банки - всесильны;
    - К создает депозиты, значит создает капитал.
    - К м.б. безграничным, значит безграничны создаваемые депозиты и капитал.
    - инфляционный К (К, способный к безграничному расширению) является движущей силой воспроизводства, экон. развития и способствует экон. росту.
    Неверно: оправдание экспансии и инфляции, способствование обострению противореч. кап. воспр-ва
    Кейнс: - приравнял ссудный капитал к деньгам. Деньги влияют на %, % на инвестиции, Инв-ции на пр-во, пр-во на доход, доход на цены. Но: ден. масса влияет на % до определенного уровня.
    4. Неокейнсианская школа ден.-кредитного регулирования. (П.Самуэльсон, Л.Лернер)
    Основа - идея Кейнса об активном вмешательстве гос-ва в хоз. процессы, в т.ч. с помощью К. Главная ставка в регулировании экономики:
    а) на бюджетное финансирование (рост гос. расходов)
    б) способность ЦБ определять ден.-кред. политику путем изменения учетной ставки.
    5. Дальнейшее развитие в теории монетаризма, осб-но М Фридман.
    Осн. инструмент регилирования экономики - изменения денежной массы и % ставки.
    Сущность: осуществление сдрживание роста ден. массы и увеличение % ставок.

    56. Одноуровневая БС
    Совокупность действующих в стране банков может иметь одноуровневую и двухуровневую организацию.
    Одноуровневая , когда
    1) в стране нет ЦБ. В основном это относится к ранним этапам развития банковского дела, эмиссионная деятельность могла осуществляться любым кредитным институтом. В США -до 1913 года, сейчас исключения составляют Гонконг и Люксембург.
    2) существует только ЦБ, например, бывшая российская монобанковская система.
    3) Центральный банк выполняет набор всех банковских услуг, конкурируя с другими банками. Это также существовало в СССР. Госбанк СССР был универсальным банком, выполняющим функции ЦБ и обслуживающим клиентуру.
    В зависимости от соподчиненности кредитных институтов, согласно банковскому законодательству и иерархической структуре кредитной системы, можно выделить два типа построения банковской системы: одноуровневую и двухуровневую.
    Одноуровневая банковская система предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций. В рамках одноуровневой системы все кредитные учреждения, включая Центральный банк, находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры. Подобный принцип характерен, в основном, как для стран со слабо развитой экономикой, так и для стран с тоталитарными, административно-командными режимами управления.



    Содержание раздела